Qué están haciendo distinto las instituciones financieras que crecen en 2026
En seis meses de operación, Bre-B, el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República de Colombia, procesó más de 617 millones de transacciones por un valor superior a 97 billones de pesos, con 34 millones de usuarios y 103 millones de llaves activas. No fue un piloto: fue infraestructura crítica adoptada en menos de medio año.
En Brasil el fenómeno ya maduró. Según el Banco Central, Pix cerró 2025 con cerca de 80.000 millones de transacciones y R$35,3 billones movilizados, un crecimiento cercano al 34% interanual. Al primer trimestre de 2026 acumulaba 200 millones de usuarios activos mensuales, de los cuales 25 millones son empresas.
Y el dato dejó de ser propiedad del banco. Open Finance Brasil cumplió cinco años en febrero de 2026 con más de 100 millones de cuentas conectadas y 154 millones de consentimientos activos; los consentimientos únicos crecieron 143% entre 2024 y 2025. Sobre esa base ya se originaron R$31.000 millones en crédito.
Nu Holdings cerró el primer trimestre de 2026 con más de 135 millones de clientes, ingresos sobre US$5.000 millones, utilidad neta de US$871 millones y un ROE de 29%. Su AI Private Banker atiende a más de 15 millones de usuarios activos mensuales, y en México alcanzó el break-even como tercera institución del mercado, con 15 millones de clientes.
Cuatro prácticas que separan a quienes crecen
Tratar los pagos instantáneos como producto, no como cumplimiento. Conectarse al rail es el mínimo regulatorio; el crecimiento aparece cuando habilita casos de uso: recaudo, dispersión de nómina, débitos recurrentes, cobranza. El costo de no hacerlo es concreto: según Capgemini, 77% de los ejecutivos bancarios anticipa disrupción en los pagos con tarjeta de débito a medida que proliferan los esquemas cuenta a cuenta.
Convertir el dato compartido en decisión. Open finance no es un requisito de API: es el insumo que permite aprobar crédito a quien no tenía historial. Quien no lo integra a su motor de originación entrega ese cliente a quien sí lo hace.
Industrializar la IA, no pilotearla. Deloitte es directo en su 2026 Banking and Capital Markets Outlook: la IA agéntica ofrece potencial de quiebre, pero solo sostenida por datos precisos, oportunos, amplios y gobernados. Y recomienda incorporar permisos, auditabilidad y checkpoints humanos en los propios agentes.
Hacer de la seguridad parte de la experiencia. HSBC implementó Dynamic Risk Assessment, desarrollado con Google, sobre 900 millones de transacciones mensuales: 60% menos falsos positivos e investigaciones que pasaron de semanas a días. Menos fricción para el cliente legítimo y más precisión sobre el fraudulento.
La pregunta incómoda
Vale mirar hacia adentro. ¿Cuántos proveedores distintos sostienen hoy su onboarding, su app móvil, su banca web, su bot de atención, su motor de fraude y su cobranza? ¿Cuántas veces su socio repite el mismo dato en canales que pertenecen a la misma institución? ¿Cuánto tarda su equipo en lanzar un producto nuevo cuando cada integración depende de un contrato y un roadmap distinto?
Esas respuestas explican más del techo de crecimiento que cualquier presupuesto de marketing.
Los datos validan por qué. Capgemini reporta que más del 60% de los clientes de banca minorista ya realiza todas sus transacciones exclusivamente por canales digitales. Y una encuesta de Salesforce recogida en el mismo informe encontró que 38% de los clientes cambió de institución financiera en 2024 por insatisfacción con la calidad del servicio recibido. No se fueron por tasa: se fueron por experiencia. El World Retail Banking Report 2025 de Capgemini, sobre 8.000 encuestados, aporta el dato de fondo: solo 26% está satisfecho con su experiencia actual en productos como tarjetas.
La conclusión de la consultora no deja margen: las instituciones deben migrar de estructuras fragmentadas y centradas en producto hacia sistemas integrados y centrados en el cliente. Porque una experiencia no se construye sumando herramientas: se construye sobre un ecosistema donde onboarding, canales, conversación, crédito y prevención de fraude comparten el mismo dato, la misma identidad y la misma lógica de negocio.
Dónde entra Bankingly
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