Que peuvent apprendre les institutions financières traditionnelles des fintechs?

Ces dernières années, la fintech a pris le monde d'assaut. Les entreprises fintech ont bouleversé les modèles traditionnels de banque et de prêt en proposant de nouveaux produits et services innovants, plus pratiques, plus adaptés et plus abordables que ceux proposés par les institutions financières traditionnelles telles que les banques, les coopératives, la microfinance, les prêteurs et les coopératives de crédit.

En conséquence, les banques et les prêteurs traditionnels sont obligés d'améliorer leur jeu pour rester pertinents et attirer les nouveaux consommateurs modernes. Les entreprises fintech font bien certaines choses dont leurs homologues plus anciens peuvent s'inspirer.

Alors, que peuvent-elles apprendre de ces jeunes entreprises agiles?

Mettre l'accent sur l'expérience client

De nombreuses startups fintech ont été créées de toutes pièces en mettant l'accent sur l'excellence de l'expérience client. À l'inverse, la plupart des banques traditionnelles n'ont pas été conçues en pensant au client final, à ceux qui vivent dans des zones rurales ou reculées, aux PME ou aux groupes à faibles revenus, mais ont évolué pendant des décennies avec des limites physiques, et ont tout simplement conservé leur bagage.

Une leçon essentielle est l'importance d'être centré sur le client et de se concentrer sur l'expérience globale - pas seulement un produit ou un canal, de l'accueil à l'assistance. Si les entreprises fintech ont réussi, c'est en grande partie parce qu'elles conçoivent leurs produits et services en pensant au client moderne plutôt que de l'obliger à s'adapter à la façon dont sa banque fait les choses.

En conséquence, les entreprises fintech offrent une expérience utilisateur plus intuitive, ce qui constitue un facteur de différenciation essentiel. Pour être compétitives, les banques traditionnelles doivent repenser leur expérience client - en ligne et hors ligne - pour la rendre plus conviviale et plus pratique.

Si de nombreuses banques traditionnelles offrent un bon service à la clientèle, certaines sont à la traîne. En faisant du service client omnicanal 24/7 (via une application, un téléphone, un mobile, en ligne), des médias sociaux, des chatbots, et plus encore, une priorité, les banques traditionnelles peuvent améliorer leurs chances de conserver leurs clients actuels et d'en attirer de nouveaux.

Le pouvoir de la simplicité

Les banques traditionnelles ont des offres de produits complexes, des clauses de verrouillage, des offres groupées à plusieurs niveaux et des structures tarifaires pour faire face à la concurrence. Même les conditions générales et la paperasserie sont obscures et exhaustives. Cela perturbe les clients et rend difficile la vente de produits et de services par les employés et l'assistance par les équipes de soutien. En revanche, les fintechs proposent généralement une gamme limitée de produits simples, faciles à comprendre pour les clients et les employés.

L'importance d'être agile

Les fintechs sont beaucoup plus agiles. Elles peuvent développer de nouveaux produits et de nouvelles fonctionnalités beaucoup plus vite car elles ont moins de couches bureaucratiques. Elles ne sont pas non plus encombrées de systèmes informatiques anciens ou vieillissants qui peuvent rendre difficile la mise en œuvre de nouvelles technologies. Par conséquent, elles réagissent rapidement aux changements du marché et profitent rapidement des nouvelles opportunités.

Exploiter les plateformes

Avec plus de 5 milliards de téléphones mobiles indispensables à nos vies, les entreprises fintech ont réussi à tirer parti de leur potentiel, en les adoptant rapidement et en les intégrant à leurs applications mobiles. Ceci et en adoptant l'esprit du cloud, du mobile et des médias sociaux leur a permis d'offrir une expérience supérieure à leurs clients.

D'autre part, les banques traditionnelles ont été plus lentes à adopter les technologies mobiles. Nombre d'entre elles s'appuient encore sur des versions d'applications dépassées qui ne tirent pas parti des dernières fonctionnalités et capacités. Par conséquent, leurs offres mobiles sont à la traîne.

Le pouvoir de la personnalisation

Les startups Fintech ont pu utiliser l'IA, les données et les analyses pour personnaliser l'expérience utilisateur, les offres marketing, les services et les prix pour leurs clients d'une manière que les autres n'ont pas pu égaler. En comprenant l'usage, les besoins et les préférences de leurs clients, les entreprises fintech ont développé en temps réel des produits et services fortement personnalisés qui répondent à ces besoins.

Le besoin de rapidité

Les startups Fintech savent que le temps est un facteur essentiel lorsqu'il s'agit de répondre aux besoins de leurs clients. Elles ont donc mis au point des produits et des processus de demande de prêt en ligne qui sont rapides et faciles à utiliser, afin que les clients puissent obtenir l'argent dont ils ont besoin quand ils en ont besoin. À l'inverse, de nombreuses banques traditionnelles exigent encore des clients qu'ils remplissent de longues fiches de demande sur papier, qu'ils les envoient par la poste, qu'ils ne se rendent en agence qu'à certaines heures, qu'ils prennent un jeton ou qu'ils fassent la queue lorsqu'ils font leur demande. La lenteur de ce processus frustre les clients et les incite à chercher d'autres solutions. Si les banques traditionnelles doivent apprendre, elles doivent donc changer de vitesse.

Des autorisations plus rapides et des frais moins élevés

L'un des avantages des entreprises fintech est leur capacité à embarquer les clients en quelques minutes, à approuver les prêts beaucoup plus rapidement, parfois en 24 heures seulement, et à transférer de l'argent en quelques secondes. Pas en jours ou en semaines. Elles sont également en mesure d'offrir des frais moins élevés en raison de leur efficacité, ce qui en fait une option plus attrayante pour les emprunteurs ou les clients. En réponse, certaines banques traditionnelles ont commencé à proposer des demandes de prêt en ligne, des autorisations le jour même ou des frais réduits pour certains produits et services.

Importance de la sécurité des données

Les consommateurs sont de plus en plus préoccupés par la sécurité et l'utilisation de leurs informations personnelles, notamment en ce qui concerne les données financières. Ils sont donc plus disposés à faire confiance à des entreprises dont ils sont sûrs qu'elles protégeront leurs données contre les pirates et les voleurs d'identité. En général, les entreprises fintech ont fait un meilleur effort que les établissements financiers traditionnels en matière de sécurité des données, notamment parce qu'elles sont plus récentes et qu'elles intègrent dès le départ les meilleures pratiques et les normes les plus récentes. Cependant, c'est là que les banques traditionnelles peuvent rattraper leur retard en investissant dans des technologies et des processus de sécurité de pointe.

Être plus inclusif

Les clients peuvent venir de partout, chacun ayant un besoin unique et beaucoup même ayant des revenus plus faibles, des petites et moyennes entreprises, qui représentent près de 90 % de l'économie mondiale. Les banques traditionnelles se concentrent principalement sur les zones urbaines et les clients à revenus élevés, car ils sont plus rentables et plus faciles à servir. Il n'est pas surprenant que cela ait laissé de côté des milliards de personnes non bancarisées, sous-bancarisées et exclues financièrement. La Fintech a relevé ce défi et est beaucoup plus inclusive, ce qui profite à beaucoup plus de gens.

Conclusion

Face à la concurrence accrue de startups Fintech agiles, les banques et les prêteurs traditionnels sont contraints de réévaluer leurs activités et de procéder à des changements. En apportant ces changements, ils peuvent mieux concurrencer les nouveaux venus et attirer de nouveaux clients tout en conservant les clients existants.

Améliorez votre expérience bancaire avec Bankingly. Parlons!