Pourquoi la Contrôle d’Identité du Client (CIC / « KYC » en anglais) numérique est-elle importante?

L'expression "Contrôle Numérique d’Identité du Client" ("le E-KYC") est utilisée pour décrire le processus d'accueil de nouveaux clients à l'aide de la technologie. Il s'agit d'une approche modernisée de la vérification de l'identité des clients ("CDD") pour vérifier leur identité. Ce processus peut être mené en ligne ou numériquement, sans réunions en face à face ni documents papier. En utilisant des technologies telles que la numérisation de documents ("OCR"), les appels vidéo, les selfies (reconnaissance faciale) et la biométrie, le KYC numérique offre un moyen rapide, efficace et sûr qui simplifie notre vie à tous.

Il s'agit d'un ensemble de normes et de procédures que les institutions financières doivent suivre pour établir l'identité du client. Le CDD fait partie de ce processus. C'est donc une source de tracas pour le client et l'entreprise.

La plupart des entreprises, en particulier celles du secteur réglementé comme les banques, les mutuelles, les IMF, les fintechs, les prêteurs et les assurances, doivent impérativement vérifier l'identité de l'utilisateur avant qu'il soit embarqué, quand il effectue une transaction ou quand il souhaite bénéficier ou demander des services financiers.

Historiquement, il s'agit d'un processus lourd, exigeant de nombreux formulaires et documents numérisés, qui peut prendre des semaines avant qu'un client ne soit intégré. La vérification et la mise à jour de ces dossiers lorsqu'un client demande un nouveau produit ou effectue une transaction est un autre point sensible. Hyperion Consult estime qu'une seule vérification KYC peut coûter entre 13 et 130 dollars ou plus, et que les processus KYC coûtent à la banque en moyenne des millions de dollars par an - cela inclut les heures de travail manuel pour l'administration, les embauches de personnel et le prix des outils de conformité.

À l'instar des "paniers abandonnés" dans le commerce électronique, on estime que 25 % des demandes des clients sont abandonnées en raison des frictions liées au processus KYC, car celui-ci est long, intrusif, peu convivial, avec de nombreux formulaires à remplir et documents à fournir.

Selon Juniper Research, les dépenses liées aux contrôles d'identité numériques atteindront 20,8 milliards de dollars globalement en 2027, contre 11,6 milliards en 2022, avec une croissance de 80 % au cours des cinq prochaines années. Cette croissance sera due à la prévalence croissante des services numériques nécessitant des parcours d'embarquement numériques. Il est également essentiel de disposer d'une vérification avancée, car les clients, les utilisateurs et le personnel sont de plus en plus éloignés. Il est de plus en plus facile de créer de faux profils, des comptes de messagerie gratuits, de falsifier des documents, de commettre des usurpations d'identité, d'utiliser des VPN/Tor pour usurper l'emplacement d'une personne, ce qui entraîne une augmentation des fraudes.

Les institutions financières PME doivent donc redoubler d'efforts et investir dans le KYC numérique et dans des capacités anti-fraude avancées grâce à des partenariats innovants avec des fournisseurs de solutions tels que Bankingly.

Qu'est-ce qu'un KYC numérique robuste ?

Adopter une centrale numérique (CKYC) pour éliminer les procédures KYC répétées qui n'obligent pas les utilisateurs à se soumettre plusieurs fois à une vérification. Le système doit également permettre aux utilisateurs approuvés d'accéder au registre CKYC et de mettre à jour les détails si nécessaire.

Le système doit également permettre aux utilisateurs approuvés d'accéder au registre CKYC et de mettre à jour leurs données si nécessaire.

Utiliser un point de terminaison API unique pour effectuer des vérifications complètes des antécédents des clients, des marchands ou des partenaires.

Adoptez une approche à plusieurs volets, comme la vérification en temps réel des revenus, des listes négatives, de l'adresse électronique, de la localisation de l'appareil mobile (à partir de l'IP), du nom, du numéro de téléphone, des données biométriques (doigts, scan de l'iris), des selfies ou des vidéos (reconnaissance faciale et vocale), des appels vidéo, des photos de documents (OCR), des vérifications d'adresse, des références croisées avec les plateformes de médias sociaux. Le processus doit être transparent et le processus d'intégration de l'utilisateur automatisé.

Disposer de règles de risque approfondies basées sur les données agrégées et un score de risque global au lieu de se fier à quelques points de données.

Quels sont les avantages du KYC numérique ?

Des délais d'exécution plus rapides - plus besoin d'attendre que les documents soient envoyés par courrier ou de prévoir des réunions en face à face. Le processus peut être achevé en quelques minutes, ce qui signifie que vous pouvez commencer à travailler avec de nouveaux clients tout de suite.

Réduction des coûts - Le KYC numérique élimine les formulaires en papier, l'affranchissement et les frais de déplacement. Il réduit également le temps nécessaire à la réalisation du processus, ce qui permet de réaliser des économies supplémentaires.

Sécurité améliorée - Avec le KYC numérique, toutes les données sont stockées de manière cryptée par voie électronique, ce qui signifie qu'elles sont plus sécurisées que les méthodes traditionnelles telles que les dossiers papier.

Amélioration de l'expérience client - une expérience pratique et sans tracas. Ils peuvent effectuer la procédure en quelques minutes depuis le confort de leur domicile ou de leur bureau, sans perdre leur temps ni celui des représentants de la banque. Ils peuvent remplir de longs formulaires, prendre des photocopies ou se rendre à plusieurs reprises pendant des jours et des semaines.

Le KYC numérique est un moyen rapide, efficace et sûr d'effectuer le CDD. En utilisant la technologie, il offre une meilleure expérience aux organisations et aux clients. Si vous êtes à la recherche d'une approche moderne qui réduit la charge sur le personnel et les clients, alors le KYC numérique mérite d'être considéré.