L'inclusion financière - Quels sont les risques, les opportunités et les défis ?

Le terme « inclusion financière » a été très utilisé ces jours-ci, grâce au pouvoir de transformation de la fintech, c'est-à-dire l'utilisation des canaux numériques et de la technologie mobile de fournisseurs tels que Bankingly pour proposer des services financiers essentiels aux populations mal desservies des pays émergents, aux groupes sociaux les plus pauvres et à ceux qui ont des ressources limitées ou un faible niveau d'alphabétisation. Cet article de blog explorera les risques, les opportunités et les défis que cela implique.

Selon le rapport Global 2021 Findex de la Banque Mondiale, plus de 1,4 milliard d'adultes dans le monde n'ont pas accès aux canaux bancaires formels, aux produits et services financiers, aux transactions, aux paiements, à l'épargne, au crédit et à l'assurance, pour n'en citer que quelques-uns.

Risques liés à l'inclusion financière.

La fourniture de services bancaires formels aux populations mal desservies a le potentiel de réduire la pauvreté et de stimuler la croissance économique. Cependant, les risques associés doivent être identifiés et gérés pour que ces initiatives soient couronnées de succès.

1. Risques liés à la sécurité des consommateurs - Lorsque les consommateurs à faibles revenus ont accès pour la première fois à des produits et services financiers, ils peuvent ne pas disposer des connaissances ou de la compréhension nécessaires pour prendre des décisions éclairées sur l'utilisation de ces produits. Ils peuvent alors devenir la proie d'escroqueries, de prêteurs peu scrupuleux ou de mauvaises décisions financières qui leur coûtent plus cher à long terme. C'est pourquoi, avant de leur donner accès à ces produits, il faut mettre en place une éducation financière, une forte sensibilisation, un accueil approprié, une formation et des mesures de protection.

D'autres risques pour les consommateurs incluent la fraude, l'usurpation d'identité ou le mauvais usage des fonds. Plus le nombre d'individus ayant accès aux services financiers est élevé, plus le risque d'abus est élevé. Par exemple, si les fonds ne sont pas correctement contrôlés et gérés, il existe un risque plus fort de corruption ou de blanchiment d'argent qui consiste à transférer de grosses sommes d'argent d'un pays à l'autre sans contrôle.

Par conséquent, les gouvernements et les organisations doivent s'assurer que des garanties appropriées et un eKYC solide sont en place pour minimiser ces risques. Les fournisseurs de solutions bancaires numériques tels que Bankingly offrent des services fiables et sécurisés de eKYC qui peuvent aider à atteindre cet objectif.

2. Risques opérationnels - Les initiatives d'inclusion financière impliquent souvent de travailler avec de nouveaux partenaires et intermédiaires, ce qui entraîne une augmentation des risques opérationnels, juridiques, de fraude et de réputation. Par conséquent, il est nécessaire d'effectuer un audit préalable sur tous les nouveaux partenaires et intermédiaires avant de conclure des accords.

3. Risques stratégiques - Comme pour toute nouvelle initiative, il y a toujours un risque que toutes les initiatives d'inclusion financière ne réussissent pas. Cela peut provenir d'une sélection incorrecte du marché cible, d'un mauvais calendrier de commercialisation, d'attentes irréalistes, de changements réglementaires majeurs, d'une planification et d'une exécution inadéquates. Il est donc essentiel de prendre en compte tous ces facteurs avant de se lancer dans une initiative d'inclusion financière.

4. Risques financiers - Les banques peuvent être incapables d'évaluer avec précision si les emprunteurs peuvent effectuer des paiements réguliers sur les prêts ou les hypothèques en raison d'un manque de données ou de ressources disponibles dans certaines régions ou certains pays. Si les emprunteurs font défaut, cela pourrait entraîner des conséquences graves pour les prêteurs comme pour les emprunteurs, car cela pourrait entraîner une augmentation des pertes sur prêts pour les prêteurs, ce qui conduirait à une augmentation des taux d'intérêt pour les prêteurs afin de récupérer leurs pertes.

En outre, certains experts s'inquiètent du fait que la disponibilité accrue des cartes de crédit/BNPL, des applications de prêts prédateurs, pourrait conduire les consommateurs à s'endetter s'ils ne peuvent pas rembourser l'intégralité de leur solde chaque mois en raison des taux d'intérêt élevés de ces produits.

Les opportunités

L'inclusion financière offre également des opportunités pour les individus comme pour les organisations. Par exemple, en fournissant des services bancaires essentiels tels que des comptes d'épargne ou des microcrédits, les individus peuvent améliorer leur score de crédit au fil du temps et se qualifier pour des prêts plus importants à de meilleurs taux.

Lorsqu'il est plus facile pour des centaines et des millions de personnes supplémentaires d'accéder à des services financiers essentiels tels que les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, le microcrédit et les prêts, la possibilité de vendre et de recevoir de l'argent de n'importe qui, n'importe où, peut les aider à atteindre leurs ambitions. En outre, l'inclusion financière peut conduire à la croissance économique en augmentant les dépenses de consommation, les opportunités d'investissement, la création d'emplois, les recettes fiscales pour les gouvernements, et en ouvrant l'économie.

En outre, les organisations qui favorisent l'inclusion financière peuvent bénéficier d'une augmentation des dons et de la confiance de leurs clients grâce à l'accent mis sur les initiatives de responsabilité sociale.

L'inclusion financière présente également des avantages sociaux, car elle peut réduire la pauvreté et les inégalités dans les pays où ces problèmes sont prédominants. En y donnant accès, les gens peuvent épargner, ce qu'ils peuvent ensuite utiliser pour les soins de santé par le biais d'une assurance, l'éducation ou des opportunités commerciales. Cela peut les aider à sortir du cycle de la pauvreté et à améliorer fortement leur qualité de vie.

Les défis.

Malgré les nombreux avantages et le potentiel associés à l'inclusion financière, certains défis, tels que l'infrastructures inadéquate, les barrières culturelles et les coûts élevés, doivent encore être résolus avant de pouvoir se répandre dans toutes les régions. Par exemple, de nombreux pays en développement ne disposent pas d'infrastructures adéquates, telles qu'une électricité fiable, un accès limité et coûteux à l'internet haut débit/4G, ce qui rend difficile l'accès aux services bancaires essentiels ou la réalisation de paiements en ligne en toute sécurité.

Parfois, les normes culturelles, les croyances religieuses, les anciennes habitudes (telles que la préférence pour l'argent liquide et les prêteurs), les idées fausses ou la méfiance à l'égard des services bancaires numériques peuvent empêcher certains utilisateurs de tirer pleinement parti des nouvelles technologies.

Enfin, les coûts élevés associés à la fourniture de ces services peuvent empêcher les organisations d'y investir. Heureusement, les fournisseurs de solutions bancaires numériques tels que Bankingly proposent des modèles de tarification flexibles basés sur le nombre d'utilisateurs actifs mensuels de leurs solutions de Banque en ligne et de Banque Mobile.

Conclusion.

L'inclusion financière présente des risques et des opportunités ; cependant, lorsqu'elle est réalisée de façon judicieuse, elle peut apporter d'immenses avantages économiques et sociaux en permettant à ceux qui étaient auparavant exclus des marchés traditionnels de participer à l'économie mondiale.

Pour résoudre ces problèmes, les gouvernements doivent investir davantage et améliorer la réglementation, afin que les entreprises soient davantage incitées à favoriser l'inclusion financière. En ce faisant, ils assurent que chacun puisse améliorer sa vie.

Vous recherchez un partenaire stratégique pour vos solutions bancaires numériques afin d'obtenir de meilleurs résultats, de minimiser les risques, de relever les défis et de saisir les opportunités ? C'est exactement ce que fait Bankingly. Elle aide les institutions financières PME dans les marchés émergents et donne du pouvoir à des millions de leurs clients chaque jour. Parlons-en !