L'avenir de la prévention des fraudes : Le rôle de l'intégration digitale et de l’origination des prêts

La fraude aux prêts, ou fraude au crédit, est un problème important pour les prêteurs, qui leur coûte des millions chaque année. Pour protéger leurs activités et leurs clients, les prêteurs doivent prendre des mesures pour prévenir la fraude au crédit avant qu'elle ne se produise. L'intégration digitale et l’origination des prêts sont deux méthodes qui peuvent contribuer à diminuer le risque de fraude tout en simplifiant le processus, grâce à la réduction de la bureaucratie et des processus manuels.

Qu'est-ce que l'intégration digitale et l'origination des prêts ?

L'intégration digitale, ou onboarding digital, est un processus automatisé dans le cadre duquel les clients saisissent leurs informations personnelles à des fins de vérification de sécurité. Il s'agit de vérifier l'identité du client à l'aide de données biométriques (par exemple, les empreintes digitales) ou d'autres méthodes telles que les logiciels de reconnaissance faciale ou les pièces d'identité délivrées par l'État, comme le permis de conduire ou le passeport. L'intégration digitale permet de s'assurer que la personne qui demande un prêt est bien celle qu'elle prétend être et de prévenir l'usurpation et le vol d'identité.

En pratique, l'intégration digitale se présente comme suit : M. F. Raud demande un prêt, mais le prêteur se méfie du numéro de compte bancaire qu'il a fourni. Grâce à l'intégration digitale, le prêteur peut rapidement et facilement vérifier l'identité de M. Raud et la comparer aux informations de sa demande pour s'assurer que tout est exact.

Le processus d'origination des prêts, ou montage du crédit, est la première étape de l'obtention d'un prêt. Elle consiste à vérifier la solvabilité du client et à évaluer sa capacité de remboursement. Le montage du crédit aide les prêteurs à déterminer s'ils approuvent ou non une demande de prêt et quelles sont les conditions à offrir en cas d'approbation.

Le montage d'un prêt peut également contribuer à prévenir le cas de fraude au crédit mentionné ci-dessus. Une fois que M. F. Raud a demandé le prêt, le processus d’origination des prêts par le prêteur implique l'évaluation de sa solvabilité. Cette évaluation est susceptible de révéler des divergences entre les informations renseignées dans la demande et celles révélées par les vérifications de solvabilité, qui doivent inclure le numéro de compte bancaire de M. Raud. En détectant rapidement ces divergences, les prêteurs peuvent réduire leur risque d'être victimes d'une fraude.

Ces technologies ont recours à la vérification de l'identité en temps réel, la vérification des revenus et la validation des documents pour s'assurer que toutes les informations fournies sont exactes. Voici un bref aperçu du rôle de chaque composante :

• Vérification de l'identité en temps réel : Cette technologie vérifie l'identité du client à l'aide de données biométriques ou d'autres méthodes, telles qu'un logiciel de reconnaissance faciale ou des pièces d'identité émises par le gouvernement.
• Vérification des revenus : Cette technologie vérifie les revenus et la situation professionnelle du client afin de s'assurer qu'il est en mesure de rembourser le prêt.
• Validation des documents : Cette technologie permet de vérifier que tous les documents soumis sont valides, y compris les permis de conduire et les passeports.

En déployant ces technologies avec des méthodes traditionnelles telles que les vérifications manuelles de la solvabilité, les prêteurs peuvent s'assurer que les prêts sont uniquement accordés aux clients qui ont réussi toutes les procédures de diligence raisonnable nécessaires. En outre, ces technologies peuvent aider les prêteurs à détecter les fraudes potentielles et à prendre les mesures appropriées pour les prévenir, car il serait difficile pour une personne disposant d'informations inexactes, comme M. F. Raud, de passer à travers tous ces points de contrôle.

Les principaux éléments d'une stratégie de prévention de la fraude

Une stratégie complète de prévention de la fraude au crédit devrait inclure l'authentification biométrique, des algorithmes de détection de la fraude basés sur l'apprentissage machine et l'IA (intelligence artificielle), ainsi qu'une prise de décision basée sur le risque. Chacune de ces composantes joue un rôle essentiel pour contribuer à protéger les prêteurs des pertes dues aux activités frauduleuses.

Authentification biométrique

L'authentification biométrique est l'un des outils les plus puissants pour prévenir la fraude au crédit. En utilisant la biométrie, comme les empreintes digitales et les scans oculaires, les prêteurs peuvent rapidement vérifier que l'emprunteur est bien celui qu'il prétend être. La biométrie garantit que l'identité d'un emprunteur ne peut pas être dérobée ou falsifiée par quelqu'un d'autre qui tenterait d'obtenir un prêt en son nom. En outre, de nombreuses formes d'authentification biométrique sont plus difficiles à falsifier que les méthodes traditionnelles, telles que les mots de passe et les codes PIN. En effet, les pirates informatiques sont souvent capables de deviner ou de trouver ces derniers en ligne.

Les algorithmes de détection des fraudes basés sur l'apprentissage machine et l'IA

Les prêteurs ont également recours à des algorithmes d'apprentissage machine et de détection des fraudes basés sur l'IA pour prévenir les fraudes au crédit. Ces algorithmes peuvent analyser de vastes ensembles de données, identifier des modèles et des anomalies et détecter des activités suspectes en temps réel. En utilisant l'analyse prédictive, les prêteurs détectent rapidement les demandes frauduleuses avant qu'elles ne soient approuvées ou soumises pour traitement.

Une prise de décision basée sur le risque

La clé de la prévention de la fraude au crédit est l'intégration de la prise de décision basée sur le risque dans le processus d'origination des prêts. La prise de décision basée sur le risque implique que les prêteurs examinent la demande de chaque emprunteur et évaluent les risques associés avant d'approuver tout prêt. L'évaluation des risques porte sur la cote de crédit de l'emprunteur, la vérification de ses revenus, l'authentification de son identité et d'autres facteurs susceptibles de contribuer à déterminer s'il est susceptible de commettre une fraude ou de se retrouver en défaut de paiement.

Les avantages pour les utilisateurs finaux

Un processus de demande de prêt simplifié

L'un des principaux avantages de l'intégration digitale et de l'origination du crédit pour les utilisateurs finaux est la simplification du processus de demande de prêt. Au lieu de remplir plusieurs formulaires papier fastidieux, les consommateurs peuvent remplir leur demande en ligne en quelques clics. Les demandes digitales permettent aux prêteurs et aux emprunteurs d'économiser du temps et des efforts. En outre, les technologies d'intégration digitale sont beaucoup plus sécurisées que les méthodes traditionnelles, car elles utilisent des protocoles de cryptage sophistiqués pour protéger les données confidentielles des personnes malintentionnées.

Une réduction des temps d’attente

Autrefois, le traitement d'une demande par un prêteur pouvait prendre plusieurs jours, voire plusieurs semaines, entre le début et la fin. Toutefois, grâce à ces technologies, les prêteurs peuvent souvent donner une réponse aux emprunteurs dans les minutes qui suivent l'envoi de leur demande. Le temps de réponse rapide réduit considérablement le temps d’attente des consommateurs pour recevoir leur prêt, ce qui leur permet d’accéder rapidement aux fonds lorsqu'ils en ont besoin.

Une expérience client améliorée

L’intégration digitale et l’origination des prêts accélèrent l'octroi de prêts et les rendent plus pratiques pour les clients. Ils n'ont plus besoin de se rendre en personne dans les locaux d'un prêteur pour remplir leurs documents, ce qui peut être particulièrement avantageux pour les consommateurs qui vivent dans des zones rurales ou qui ont un accès limité aux moyens de transport. La simplification du processus permet également aux prêteurs de fournir des services et une assistance plus personnalisés, pour que les clients se sentent plus en confiance et à l'aise tout au long du processus de demande.

Conclusion

La prévention de la fraude est cruciale pour la réussite des prêteurs, et la mise en œuvre de technologies d’intégration digitale et d'origination du crédit peut contribuer à diminuer le risque d'activité frauduleuse tout en simplifiant le processus de prêt. Chez Bankingly, nous sommes spécialisés dans la prestation de solutions innovantes aux établissements financiers, y compris des outils d’intégration digitale et d'origination des prêts de pointe. Vous souhaitez en savoir plus sur ce que nous pouvons faire pour aider votre entreprise ? Contactez-nous dès aujourd'hui pour réserver votre entretien conseil.