Comment les institutions financières PME peuvent-elles améliorer la mise en place et le remboursement des prêts ?

Pour rester compétitives sur le marché moderne, les institutions financières PME doivent disposer d'un processus simplifié de mise en place des prêts qui assure un équilibre entre les besoins des emprunteurs et la conformité réglementaire. Traditionnellement, l'analyse et l'évaluation de la solvabilité et la détermination de l'approbation ou du refus d'un prêt sont des processus longs et coûteux. Ensuite, s'assurer que les clients remboursent à temps est un autre défi.

Heureusement, avec le développement d'excellentes solutions fintech, le processus est plus rentable et efficace. Un exemple en est le « Digital Onboarding & Loan Origination » de Bankingly, qui simplifie le processus en s'intégrant à des bases de données externes pour plus de sécurité et en utilisant une technologie avancée de reconnaissance faciale pour une authentification sécurisée des utilisateurs.

Voyons de plus près comment cette technologie révolutionne le processus.

Numérisation

Adopter un état d'esprit "numérique d'abord". La fintech permet aux prêteurs de numériser plus facilement la plupart des processus. Les services bancaires mobiles de Bankingly en sont un excellent exemple. En tirant parti de « l'eKYC », l'application fournit une identification rapide et sécurisée qui comprend la prise d'une selfie au lieu de scanner une photo ; l'utilisation de la biométrie (empreinte digitale, voix, Face ID) pour une identification plus forte de l'utilisateur ; les signatures électroniques pour signer des documents instantanément sans attendre la remise de signatures physiques. De cette façon, les prêteurs réduisent la paperasse et accélèrent l'embarquement, qui passe de plusieurs jours à quelques minutes. En outre, les documents numériques permettent aux prêteurs de stocker en toute sécurité toutes les informations pertinentes en un seul endroit et de suivre les modifications au fil du temps.

Automatisation

L'automatisation peut réduire les délais d'exécution et de traitement des demandes et des remboursements, ce qui facilite l'approbation/le remboursement rapide des emprunteurs. L'automatisation réduit la saisie manuelle des données. Elle simplifie la collecte et la vérification des documents, améliore la précision grâce à des contrôles automatisés tout au long du processus, réduisant ainsi les erreurs générales, augmentant la productivité tout en garantissant la conformité.

Expérience utilisateur

Les plateformes en ligne telles que Bankingly gèrent les demandes de crédit jusqu'aux prêts accordés à partir d'un tableau de bord unique, couvrant le cycle de vie du prêt. Elles permettent aux clients de demander des prêts de n'importe où et à n'importe quel moment. Par conséquent, les institutions financières PME peuvent offrir une excellente expérience utilisateur (UX) aux emprunteurs et la convenance d'accéder à leur compte de prêt sur n'importe quel appareil utilisant le web, ou un smartphone - sans se présenter dans une agence ou un bureau. Tout cela permet de réduire les frais associés aux systèmes de prêt traditionnels. Comme il s'agit d'une solution entièrement basée sur le « cloud » et le niveau d'utilisation, l'évolutivité en termes d'infrastructure et de personnel est difficile à égaler par rapport à un système traditionnel de montage de prêts.

Prêts intelligents

Les entreprises Fintech proposent des « prêts intelligents », c'est-à-dire des prêts qui peuvent être déboursés en quelques secondes. Elles proposent un processus automatisé qui garantit que les paiements sont effectués à temps. Ces prêts sont fournis avec des options de remboursement flexibles en fonction de la situation de l'emprunteur, de son score de crédit et de son historique de compte.

Souscription automatisée

Des solutions comme Bankingly se connectent à des bases de données externes (telles que des sources gouvernementales, des bureaux de crédit et des fournisseurs de données d'identité), permettant une souscription automatisée qui permet aux prêteurs d'approuver ou de rejeter les demandes en quelques secondes. Cela signifie que le processus peut également être réalisé sans intervention humaine, ce qui peut réduire le temps et les coûts associés au travail manuel.

Gestion des risques

Les outils Fintech utilisent des algorithmes d'IA pour analyser rapidement les informations des emprunteurs et déterminer en quelques secondes leur qualification pour un prêt. Bankingly dispose d'outils de détection des fraudes capables d'analyser des millions de points de données pour identifier les fraudeurs potentiels et détecter plus efficacement les activités suspectes. Ce processus automatisé s'accompagne d'une surveillance anti-fraude et d'une lutte contre le blanchiment d'argent (AML), qui permettent de gagner du temps et de l'argent en effectuant une évaluation plus rapide des risques. Les outils dotés de l'IA peuvent également détecter des schémas non évidents dans les données, ce qui permet aux prêteurs de prendre de meilleures décisions concernant les emprunteurs. Ces données peuvent être utilisées pour créer des modèles de notation de crédit plus précis.

Analyse des données

En utilisant le portail d'administration de Bankingly, les clients peuvent profiter de la puissance de l'analyse des données. Il s'agit d'une stratégie cruciale pour améliorer le montage et le remboursement des prêts. L'analyse des données permet de mieux comprendre le comportement et le profil de risque des emprunteurs. Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour adapter des produits, des offres et des promotions spécifiques à chaque profil d'emprunteur, tout en minimisant les risques. Elles peuvent aussi identifier les fraudes ou anomalies potentielles, qui pourraient entraîner des amendes coûteuses de la part des organismes de réglementation.

Éducation des clients

Fournir une éducation et une assistance complètes aux clients peut faire une grande différence à la fois pour l'intégration numérique et l'engagement. Les clients peuvent être sensibilisés aux types de prêts disponibles, à la manière dont les taux d'intérêt les affectent, afin qu'ils empruntent de manière responsable, et être guidés à chaque étape de leur parcours.

Agrégateurs de paiements

Les entreprises Fintech peuvent servir d'agrégateurs de paiement, ce qui permet aux emprunteurs de payer tous les créanciers à partir d'une seule plateforme. Cela permet d'économiser des efforts car l'emprunteur n'a pas besoin de suivre ou de se connecter à plusieurs comptes ou de se rendre dans diverses agences pour rembourser. En outre, elles fournissent des analyses pour surveiller les habitudes de dépenses, l'utilisation et les cycles globaux de paiement des prêts, ce qui permet aux emprunteurs de mieux gérer leurs finances.

Rappels de paiement

Bankingly propose des rappels de paiement automatisés (par SMS, WhatsApp, alertes e-mail, notifications d'applis) pour les besoins de chaque emprunteur. Ils permettent de s'assurer que les paiements ne sont jamais manqués ou en retard, réduisant ainsi les niveaux de stress tout en aidant les emprunteurs à maintenir de bons scores de crédit. Ils peuvent aussi alerter les emprunteurs lorsqu'ils atteignent des étapes importantes, comme l'approche de l'échéance du prêt, c'est-à-dire la maturité, et proposer des offres spéciales pour le rechargement ou le remboursement anticipé.

L'offre de telles fonctionnalités permet aux emprunteurs d'éviter des scores de crédit endommagés ou faibles. L'automatisation permet d’optimiser les ressources de la banque, qui seraient autrement gaspillées à appeler les clients ou à engager des agences de recouvrement. Les créances irrécouvrables sont également réduites au minimum, car le processus est optimisé.

Avec des solutions numériques d‘embarquement et de mise en place de prêts comme celles de Bankingly, les institutions financières PME peuvent facilement augmenter leur efficacité et leur rentabilité. Ce faisant, elles parviennent également à trouver un juste équilibre en offrant une excellente expérience client tout en minimisant les risques.

Vous êtes prêt à optimiser votre processus de montage de prêts et à améliorer l'expérience client ? Parlons-en !