Comment les institutions financières PME peuvent-elles améliorer l'inclusion financière en Afrique ?

Comme les individus, de nombreuses petites et moyennes entreprises (PME) sont exclues de l'accès aux services financiers, ce qui les empêche d'accéder aux capitaux et aux ressources nécessaires à la croissance de leur entreprise. Celles qui sont bancarisées sont sous-bancarisées, avec des services limités, ou n'ont pas accès à des crédits abordables. Mais pour bon nombre des 54 pays africains, l'inclusion financière reste un défi.

Heureusement, les institutions financières PME telles que les banques, les coopératives, les IMF et les caisses de crédit peuvent améliorer l'inclusion financière en Afrique grâce à de nouvelles tendances et technologies faciles à utiliser et à un bon rapport coût-efficacité. Examinons-en quelques-unes.

Plateformes bancaires digitales

L'avantage le plus important des solutions fintech telles que Bankingly est leur efficacité, leur flexibilité et leur coût abordable - elles sont souvent bien plus rentables que les services bancaires traditionnels. Il est ainsi plus facile pour les personnes peu fortunées d'accéder aux services bancaires de base tels que l'ouverture d'un compte bancaire, les paiements et les transferts de fonds sans avoir à payer des frais élevés ou à parcourir de longues distances. Cela contribue à promouvoir l'inclusion financière, ce qui favorise la croissance économique.

Avec un simple selfie, eKYC, les individus peuvent ouvrir des comptes en quelques minutes sans avoir à fournir de documents physiques ou être soumis à des vérifications de crédit. Il est ainsi plus facile d'ouvrir un compte avec un effort minimal.

En outre, les solutions fintech sont en général plus rapides que les méthodes bancaires traditionnelles. Elles sont donc particulièrement utiles dans les zones rurales, où il n'y a pas de succursales et où les déplacements sur de longues distances peuvent constituer un obstacle. En outre, comme ces solutions sont souvent basées sur le « cloud », elles peuvent être utilisées sur des appareils mobiles, ce qui est utile pour les personnes qui n'ont pas accès à un ordinateur mais qui ont tout de même besoin d'accéder aux services financiers.

Utilisation de la technologie

Grâce aux applications bancaires mobiles et aux plateformes en ligne, il est possible de couvrir les zones rurales, même dans les endroits les plus reculés, quel que soit l'endroit où elles se trouvent ou l'appareil utilisé. Des technologies telles que l'USSD peuvent aider des millions de personnes, même si elles ne disposent pas d'un accès fiable/abordable à l'internet ou d'un smartphone. Des plateformes telles que Bankingly proposent des services bancaires conversationnels, qui prennent en charge des plateformes de médias sociaux telles que WhatsApp et Facebook. Ainsi, il suffit de chatter pour vendre, déposer de l'argent, payer des factures, effectuer des transactions de pair à pair et envoyer/recevoir de l'argent d'un pays à l'autre du bout des doigts, en quelques secondes.

Créer des opportunités

La Fintech aide également les entrepreneurs en leur fournissant des outils pour démarrer et développer leur entreprise, en acceptant les paiements des clients n'importe où, rapidement et en toute sécurité ; Des systèmes d'intelligence artificielle qui peuvent automatiser les tâches afin que les entrepreneurs puissent se concentrer sur la croissance plutôt que sur des tâches banales. Cela facilite la poursuite de vos rêves sans que des coûts prohibitifs ne vous freinent.

Méthodes de paiement alternatives

Les institutions financières PME peuvent proposer des méthodes de paiement alternatives qui permettent aux personnes non bancarisées d'effectuer des paiements en toute sécurité sans avoir besoin d'un compte bancaire. Ces méthodes de paiement incluent souvent des cartes prépayées, des portefeuilles électroniques ou des portefeuilles mobiles, qui peuvent être crédités de fonds provenant de dépôts en espèces ou reliés directement à une carte de débit ou à un compte bancaire. Ces méthodes facilitent la tâche des personnes non bancarisées.

Accès au crédit et aux prêts

L'accès au crédit et aux prêts est l'un des moyens les plus importants. Le système de montage de prêts de Bankingly peut aider les institutions financières à fournir des prêts efficaces et à faible coût aux entrepreneurs émergents, et les microcrédits pour les femmes peuvent créer des millions de nouveaux emplois et stimuler la croissance économique. De plus, l'octroi de ces prêts à des taux d'intérêt bas peut permettre aux propriétaires d'entreprise de rembourser plus facilement leurs prêts sans s'endetter ingérablement.

Subventionner l'accès

Les institutions financières PME peuvent collaborer avec les opérateurs de télécommunications, les gouvernements et les organisations à but non lucratif pour subventionner le coût de l'internet mobile, du matériel, des smartphones et créer des points d'accès publics (hotspot) plus nombreux. Cette démarche pourrait favoriser l'inclusion financière en Afrique et améliorer le PIB du continent de 30 %.

Banque ouverte

En partageant l'accès des tiers aux données financières à l'aide d'interfaces de programmation d'applications (API), les institutions financières PME peuvent travailler en collaboration étroite avec d'autres acteurs de l'écosystème. La banque ouverte facilite l'accès à de multiples services et à leurs clients au-delà des frontières, comme l'envoi et la réception d'argent, le paiement de factures, l'utilisation des rails de paiement et des réseaux de guichets automatiques de chacun pour offrir des services d'ouverture de compte et de prêt, et l'amélioration des paiements sans contact, ce qui permet de réduire encore le coût des transactions.

Ce partage d'API entre les banques, les opérateurs téléphoniques, les fintechs et les fournisseurs d'argent mobile représente une vaste opportunité pour le continent d'étendre l'inclusion financière.

Programmes d'éducation financière

La sensibilisation, « l’éducation financière », les programmes de communication et les ressources éducatives pour les personnes non bancarisées peuvent permettre à des millions de personnes de gagner en autonomie. Par exemple, en proposant des cours qui enseignent les compétences financières de base telles que l'établissement d'un budget et l'épargne, les personnes analphabètes peuvent comprendre le fonctionnement de l'argent et gérer efficacement leurs finances sans être la proie d'escroqueries ou de fraudes.

En outre, ces solutions peuvent constituer des atouts inestimables pour les personnes non bancarisées qui cherchent à mieux contrôler leurs finances. En outre, en offrant cette éducation dès le début de la vie, on aide les générations futures à acquérir les compétences nécessaires pour gérer leurs finances de manière responsable et saisir toutes les opportunités qui s'offrent à elles.

Conclusion

Les institutions financières PME peuvent avoir un impact considérable sur l'Afrique en rendant accessibles les services bancaires essentiels et en créant des opportunités. En exploitant la technologie abordable de Bankingly, elles peuvent parvenir à une plus grande croissance économique. Cela permet à chacun d'avoir un accès égal à l'économie mondiale, quel que soit son niveau de revenu ou sa situation géographique.

De telles initiatives stimuleront la croissance économique tout en comblant le fossé entre les personnes bancarisées et celles qui ne le sont pas en raison de la pauvreté ou d'autres facteurs. Investir dans l'inclusion financière est donc une obligation morale et une opportunité de croissance à long terme dans toute l'Afrique.

Vous cherchez à développer votre institution financière, à vous différencier de vos concurrents et à favoriser l'inclusion financière en Afrique ? La technologie abordable de Bankingly offre la solution parfaite. Parlons!