Comment les banques rurales des Philippines peuvent-elles améliorer l'inclusion financière ?

Les résultats d'une enquête ont montré que la possession d'un compte bancaire par les Philippins a fait un bond en avant pour atteindre 56 % en 2021, contre 29 % en 2019. Il s'agit de la plus forte croissance sur deux ans depuis le début de l'enquête il y a quelques années. L'expansion a été stimulée par la pandémie de covid-19, accélérant l'utilisation des paiements numériques, le déploiement de la carte d'identité nationale et l'augmentation de l'utilisation du téléphone mobile.

Cependant, près de 44 à 50 % des adultes philippins, soit 34,3 à 36 millions, ne seront toujours pas bancarisés en 2022, selon la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), la banque centrale du pays. La plupart des personnes non bancarisées vivent dans des zones rurales et isolées et n'ont pas accès aux services bancaires, tels que les comptes d'épargne, les cartes de crédit, les prêts et d'autres formes de paiements numériques.

Il est important de noter que, contrairement à d'autres pays, les Philippines ne forment pas une seule grande masse terrestre continue. Elles sont constituées de 7 641 îles. La plupart de ses 109 millions d'habitants (et de ses banques) sont répartis sur ces îles, dont environ 51,2 % vivent dans des zones urbaines. Près de 50 % des Philippins vivent donc dans des zones rurales, ce qui en fait un secteur crucial de l'économie, mais largement dépourvu de services bancaires. En outre, près de 18 % d'entre eux vivent dans la pauvreté. D'autre part, le nombre de succursales rurales a été réduit à 476 000 unités en 2018, alors qu'il avait atteint un niveau record de 1 040 000 unités en 1981.

Cela crée un vaste déséquilibre qui entrave la croissance du pays. Par conséquent, l'amélioration de l'inclusion financière dans les zones rurales, les zones mal desservies et les zones reculées est un objectif essentiel pour les banques philippines.

Les solutions bancaires numériques de Bankingly peuvent rapidement combler ce fossé en rendant les services financiers plus accessibles.

Les avantages

Plus de petites banques rurales régionales, d'institutions de microfinance et de coopératives peuvent offrir de nombreux avantages aux consommateurs et aux entreprises grâce à la banque numérique. Il n'est plus nécessaire de se rendre personnellement dans les banques ou aux guichets automatiques, ce qui peut prendre du temps et être peu pratique pour de nombreux clients. En outre, les services bancaires numériques sont généralement plus rentables que les méthodes traditionnelles, car ils nécessitent moins de personnel et d'autres frais généraux, tels que la location de biens immobiliers ou les frais de déplacement associés à la visite de points de vente physiques.

Ils améliorent également la sécurité et la prévention de la fraude, car ils utilisent souvent une technologie de cryptage pour protéger les données des clients. Enfin, elle offre aux clients un accès plus large, leur permettant de gérer facilement leurs finances de n'importe où et à n'importe quel moment grâce à leurs appareils mobiles.

Comment la banque numérique peut-elle améliorer l'inclusion financière ?

La banque numérique peut offrir des services plus accessibles aux populations mal desservies, telles que les zones rurales. En outre, elle peut fournir des outils éducatifs essentiels qui aident à établir un budget, à épargner, à investir, à obtenir des prêts, etc., ce qui peut aider les individus à prendre de meilleures décisions concernant leurs finances et à éviter de tomber dans le piège de l'endettement ou d'être victimes de pratiques de prêt informelles, qui peuvent constituer une forme d'exploitation.

En outre, la banque numérique peut offrir des services de transfert de fonds à moindre coût qui permettent aux clients d'envoyer/recevoir de l'argent dans leur pays rapidement, en toute sécurité et de manière rentable - ce qui est particulièrement important pour les travailleurs migrants à l'étranger ou dans les villes qui n'ont souvent pas accès aux services de transfert de fonds traditionnels en raison des frais élevés ou de la disponibilité limitée d'agents dans certains pays/régions.

Les défis à venir

De nombreuses zones rurales ne disposent pas d'une infrastructure numérique adéquate pour soutenir les services bancaires traditionnels. Sans cette infrastructure, il peut être difficile pour les habitants de ces zones reculées d'accéder aux services bancaires.

Bankingly propose des solutions efficaces qui permettent aux banques locales et rurales des Philippines de faire une transition rapide vers le monde numérique. Un aspect remarquable est le modèle de tarification par utilisateur actif, offrant flexibilité et rentabilité. Ces solutions s'intègrent parfaitement aux systèmes bancaires existants, minimisant les perturbations et accélérant la mise en œuvre. La meilleure partie est que les banques peuvent adopter la technologie numérique sans coûts initiaux importants, ce qui facilite la transition et favorise l'inclusion financière dans tout le pays.

Grâce à la banque numérique, les limites de distance ou les coûts d'ouverture d'une succursale dans les zones rurales sont éliminés. Pour ce faire, les téléphones mobiles pourraient être le meilleur outil, car ils deviennent de plus en plus omniprésents dans les marchés émergents comme les Philippines, offrant un accès indispensable aux services bancaires numériques. Par exemple, les banques peuvent utiliser des applications mobiles, des SMS ou des USSD si les clients ruraux n'ont pas de smartphone, afin de leur fournir un accès sécurisé leur permettant de vérifier leur solde et de transférer des fonds sans avoir à se rendre dans une succursale. En permettant à la population d'accéder aux services bancaires numériques, les entreprises peuvent réduire les coûts liés à l'exploitation de succursales physiques, de sorte que les Philippins, dans n'importe quel village ou ville plus petite, peuvent accéder à tous les avantages à tout moment.

Un autre défi est la disponibilité limitée de produits financiers adaptés aux clients ruraux. Les banques doivent donc développer de nouveaux produits conçus pour leur marché cible. Les solutions numériques facilitent la personnalisation des produits à grande échelle en fonction du niveau de revenu et de la solvabilité (ou de l'absence de solvabilité), la localisation de l'interface et des langues (y compris le tagalog) et le décaissement des microcrédits. Par exemple, les micro prêts pourraient être proposés à des taux d'intérêt inférieurs à ceux des prêts traditionnels, afin qu'un plus grand nombre de personnes puissent en bénéficier. En outre, les banques devraient envisager de proposer des cartes de débit sans frais mensuels afin que les clients n'aient pas de frais supplémentaires liés à l'utilisation de leur compte bancaire.

Enfin, il y a la question de la confiance et de la sensibilisation. Les clients des zones rurales peuvent hésiter à s'adresser à une banque parce qu'ils n'ont pas confiance en l'institution ou parce qu'ils sont habitués à l'argent liquide et aux méthodes traditionnelles. Les banques doivent trouver des moyens novateurs de combler le fossé et d'établir des relations avec les clients en créant des campagnes de marketing personnalisées et localisées et en développant des produits sur mesure qui démontrent comment ils peuvent contribuer à améliorer leur vie grâce à des programmes d'éducation financière améliorés.

Bankingly facilite la tâche des institutions financières PME en leur fournissant des outils pour améliorer leur sensibilisation à l'aide de courriels, de SMS, de médias sociaux et d'alertes. Cette transparence et cette sensibilisation accrues favorisent la confiance entre les banques et leurs clients, ce qui stimule la croissance économique. Lorsque les banques créent un environnement sûr où les clients se sentent à l'aise pour discuter de leurs finances sans craindre d'être jugés ou exploités, l'adoption des services bancaires va augmenter.

En tirant parti de la technologie mobile, les institutions financières peuvent permettre aux citoyens d'accéder à leurs comptes tout en réduisant les frais généraux des succursales.

Conclusion

Les banques rurales des Philippines peuvent être transformées sans avoir besoin de succursales physiques grâce à des solutions bancaires numériques. Cela peut se faire facilement en s'associant avec Bankingly. Cela améliore l'inclusion financière et peut faire une réelle différence pour des millions de Philippins, en renforçant la société et l'économie dans son ensemble.

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