Comment la technologie peut-elle améliorer la conformité ?

On estime qu'un tiers des banques dépensent 5 à 10 % de leurs revenus pour la conformité. Ces dépenses augmenteraient avec l'évolution de la réglementation, car les services financiers deviennent numériques au-delà des frontières avec de multiples juridictions et adaptent les "réglementations analogiques". Par exemple, le coût de la conformité en matière de criminalité financière dans les institutions financières du monde entier était de 213,9 milliards de dollars en 2020.

Le coût de la sécurisation et du maintien des services des auditeurs, des équipes d'évaluation des risques, des avocats, de l'informatique/sécurité et des consultants, peut rendre difficile pour les ISF (Industrie des services financiers) de répondre aux exigences réglementaires existantes, nouvelles et en constante évolution. En outre, l'augmentation des coûts de mise en conformité peut nuire aux clients. Tout cela se traduit par une moindre flexibilité dans la conception des produits, ainsi que par des coûts et des délais plus élevés, qui seraient à supporter par les clients.

En raison de ces défis, les organisations recherchent des solutions de technologie réglementaire (Regtech) pour améliorer leur conformité sans augmenter leur charge de travail et éviter les amendes pour non-conformité infligées par le gouvernement et les organismes de réglementation. Pour les institutions financières de type PME, qui peuvent manquer de ressources ou d'expertise, la non-conformité peut être coûteuse. Dans de telles situations, la regtech peut aider à éviter les risques financiers et opérationnels en rationalisant les processus d'identification, de mise en œuvre et de test des exigences de conformité pour les produits et services.

Selon Allied Market Research, le marché mondial de la regtech, évalué à 5,46 milliards de dollars en 2019, devrait atteindre 28,33 milliards de dollars d'ici 2027, avec un TCAC de 22,3 % sur cette période.

Cet article examinera quatre domaines importants dans lesquels la technologie peut améliorer les obligations réglementaires et de conformité pour les banques et les institutions financières.

1. Gestion des données

La Regtech peut permettre aux entreprises d'accéder au "big data" qui pourrait répondre à de nombreux problèmes de conformité et fournir des informations précieuses. Les réglementations évoluent et nécessitent un suivi, une surveillance, un examen et une gestion constants des processus d'entreprise pour garantir une conformité permanente.

Les outils d'analyse de données peuvent assurer la conformité des membres de l'équipe aux politiques et procédures internes. Les informations fournies par ces analyses peuvent aider à prendre de meilleures décisions en matière de gestion des risques et de conformité. En outre, l'automatisation du processus permet d'économiser le temps, l'argent et les ressources qui seraient consacrés aux processus manuels.

2. Communications

Pour une conformité réglementaire proactive, les institutions financières doivent communiquer efficacement avec les régulateurs afin de s'assurer qu'elles respectent les réglementations, les normes et les procédures. La Regtech peut fournir une plateforme de communication automatisée, d'alertes, de signaux et de drapeaux rouges entre les institutions financières et les régulateurs. Elle peut également partager des informations en interne afin que les membres de l'équipe non conformes puissent mieux comprendre les changements d'exigences. Ainsi, l'efficacité globale des employés en matière de conformité est accrue.

3. Formation et sensibilisation

La technologie peut améliorer la conformité réglementaire en fournissant des ressources de formation et de sensibilisation aux employés, et en veillant à ce qu'elles soient à jour. La formation à la conformité peut désormais être dispensée via des plateformes d'apprentissage en ligne, ce qui signifie que les employés peuvent suivre la formation à la conformité à leur propre rythme et obtenir une certification. C'est utile pour les entreprises qui emploient des travailleurs postés ou qui travaillent à distance ou 24 heures sur 24 avec des budgets de formation limités.

En outre, les portails de conformité en ligne permettent aux employés d'accéder facilement aux dernières informations, tendances, nouvelles et mises à jour sur les exigences de conformité. Cela peut s'avérer essentiel pour signaler des problèmes et soumettre des questions.

Les portails de conformité en ligne permettent aux employés d'accéder facilement aux dernières informations et mises à jour sur les exigences de conformité. Ils peuvent être utilisés pour soumettre des questions ou signaler des problèmes. En outre, la technologie peut améliorer la réglementation et la conformité en fournissant des ressources de formation et de sensibilisation et en veillant à ce qu'elles soient à jour.

4. Vérification

L'intégration des services regtech aux modèles BaaS (Banking-as-a-Service) est la clé pour concrétiser cette croissance du marché. Juniper Research estime que 26 % de l'embarquement numérique dans le secteur bancaire utilisera des systèmes d'IA d'ici 2026, contre seulement 8 % en 2022. Ainsi, toutes les entreprises fortement réglementées, comme les services financiers, devraient planifier leur transition vers l'embarquement numérique (Know Your Customer ou KYC) et la gestion de l'identité des clients pour en tirer les bénéfices.

Enfin, les sous-ensembles de la regtech, tels que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour les transferts d'argent, la surveillance des transactions/fraude, la saisie des transactions en devises, la gestion de la confidentialité (pour le traitement et le stockage des données des utilisateurs) et les contrats intelligents, peuvent améliorer la conformité et offrir une meilleure expérience client, ce qui favorise l'embarquement, et une efficacité qui réduit la charge des employés de l'entreprise.

Votre entreprise évalue-t-elle ou utilise-t-elle la regtech ? Pensez-vous que la technologie peut améliorer la conformité ? Si vous avez des doutes ou souhaitez demander plus d'informations, contactez-nous!