Comment l'informatique dématérialisée peut-elle faire économiser des milliards aux banques ?

économiser de l'argent et s'adapter aux tendances changeantes des consommateurs dans le nouveau paysage numérique. Selon des prévisions, les banques du monde entier dépenseront 309 milliards de dollars US en coûts informatiques en 2022. Les banques peuvent réaliser des économies rapides et importantes en transférant une grande partie de ces dépenses vers l'informatique dématérialisée ("le cloud")

Le gouverneur de la Banque d'Angleterre estime que les banques peuvent réduire leurs coûts de 30 à 50 % en passant à l'informatique dématérialisée. De même, dans un rapport de l'Economist Intelligence Unit (EIU), 43 % des banques interrogées dans le monde ont déclaré que les coûts étaient un facteur d'adoption du cloud et 21 % ont déclaré que l'amélioration des services à la clientèle était la raison de l'adoption du cloud.

L'informatique dématérialisée n'est pas une nouvelle mode, une nouvelle tendance ou un nouveau mot à la mode. Cependant, depuis le lancement de Salesforce (en 1999), l'infrastructure du cloud et le modèle SaaS ont mûri, bouleversé et permis à des millions d'entreprises d'accéder à des données, de les stocker, de les traiter et de les analyser de manière économique et efficace. Par conséquent, nous nous appuyons quotidiennement sur le cloud, sans nous en rendre compte : paiements numériques, communication, stockage et sauvegardes, navigation, le contenue en ligne, la vidéoconférence et plus encore.

L'informatique en nuage est un moyen de stocker des données et d'exécuter des applications sur l'internet. Cela signifie que les banques et leurs clients peuvent accéder à leurs données depuis n'importe quel appareil, n'importe où. C'est moins cher et plus efficace que les méthodes traditionnelles. Il n'est donc pas surprenant qu'elles saisissent les avantages de l'informatique en nuage et y adhèrent.

Selon un rapport de recherche d'IDC, le secteur bancaire mondial pourrait économiser jusqu'à 20 milliards de dollars par an en passant à l'informatique dématérialisée, car celle-ci est très rentable par rapport aux méthodes traditionnelles. Le coût total de possession (TCO) de l'informatique dématérialisée est environ 50 % inférieur à celui des systèmes informatiques conventionnels.

Les banques, en particulier dans les marchés en développement et les économies émergentes comme l'Amérique latine (LatAm), l'Afrique et l'Asie-Pacifique, peuvent tirer des économies plus rapides et plus importantes, car elles n'ont pas à relever le défi de protéger les investissements existants, ni à effectuer des migrations longues et coûteuses pour adopter leurs applications bancaires principales dans le nuage.

Décortiquons les centres de coûts typiques des banques et les économies associées.

• Capex (dépenses d'investissement) : il s'agit des coûts liés à l'infrastructure tels que le matériel, les routeurs et les centres de données. Les banques peuvent économiser de l'argent en utilisant une solution hybride (clouds publics et privés pour les exigences de conformité). Cela permet de protéger les investissements Capex existants via le cloud privé et de profiter des économies d'échelle offertes par les fournisseurs de cloud mondiaux tels que Google Cloud, Amazon (AWS), Microsoft (Azure), IBM, Oracle et les fournisseurs spécialisés, de niche et régionaux.
• Opex (dépenses d'exploitation) : il s'agit des dépenses opérationnelles liées au fonctionnement quotidien des systèmes, des applications et des bases de données. Le cloud propose un modèle de paiement à l'usage, ce qui réduit le gaspillage. Par conséquent, il y a une économie directe sur les Opex et aucun investissement préalable requis pour les systèmes bancaires traditionnels. En outre, les capacités de libre-service et d'automatisation offertes par les fournisseurs de cloud réduisent les processus manuels et les coûts associés.

Selon une étude de McKinsey, les organisations bancaires peuvent réaliser des réductions de coûts allant jusqu'à 30 % dans l'infrastructure informatique et 50 % dans le développement et la maintenance des applications. Le rapport indique également que les banques qui ont adopté le cloud ont également obtenu des améliorations importantes des performances, des temps de transaction plus rapides et une meilleure satisfaction des clients.

Au fur et à mesure que les ressources - qu'il s'agisse de matériel, de talents informatiques pour la main-d'œuvre, de maintenance, de licences logicielles (SaaS) - sont réparties en fonction des utilisateurs, des sièges, des coûts d'exploitation (loyer, électricité, refroidissement, etc.). Le modèle "pay-as-you-go" ou les frais basés sur l'utilisation se synchronisent avec la croissance de la banque.

• Flexibilité et agilité : Les banques peuvent réagir plus vite aux changements du marché et déployer rapidement de nouveaux services et applications, les tester plus rapidement et les lancer en quelques jours (par exemple, Bankingly peut aider les banques et les coopératives de crédit à déployer des services numériques en quelques semaines, et non en quelques mois) sans se préoccuper de l'infrastructure de base. Cela permet aux banques de stimuler l'innovation et d'être agiles dans leurs réponses aux besoins des clients.

• Sécurité : Les fournisseurs de cloud computing ont investi des ressources considérables pour s'assurer que leurs centres de données sont hautement sécurisés 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, avec une disponibilité de 99,999 %. De nombreux fournisseurs de cloud computing ont obtenu la certification ISO 27001, la norme internationale de gestion de la sécurité de l'information, ainsi que d'autres normes de qualité, de conformité et de sécurité obligatoires.

Dans l'ensemble, il est clair que les banques peuvent économiser des milliards de dollars en passant au cloud computing. Certaines économies sont faciles à quantifier, tandis que d'autres peuvent être intangibles grâce à la productivité, à l'image de marque, à l'excellence du service et récupérées indirectement au fil du temps.

L'impact de l’informatique dématérialisée sur le secteur bancaire sera transformateur. Les banques commencent déjà à transférer une plus grande partie de leurs opérations vers le cloud computing, et cette tendance va se renforcer. Les avantages sont tout simplement trop importants pour que les banques les ignorent. Il offre aux banques non seulement l'avantage de la concurrence, mais aussi celui de la réussite.

Points de contrôle pour les banques :

1. Identifiez vos besoins : Le cloud n'est pas une solution universelle. Il faut déterminer quel type de solution cloud est le plus adapté à votre banque. Ne la considérez pas comme un silo, mais comme faisant partie d'une transformation numérique globale.

2. Évaluez les risques : Il est essentiel d'évaluer les risques, les avantages et les inconvénients liés au passage au cloud. Demandez aux fournisseurs des validations de concept, des références clients, des études de cas, étudiez vos concurrents ou faites un test avant de vous lancer à fond.

3. Plan de migration : Passer au cloud peut être une tâche intimidante, il est donc essentiel de planifier soigneusement la migration avec une feuille de route claire, des étapes pratiques, des objectifs et des livrables pour chaque année et d'évaluer chaque étape.

4. Former vos employés : Associez ou, du moins, alignez les équipes de gestion, d'exploitation, de vente, de service à la clientèle, de marketing, de finances et d'informatique, car l'impact de la transition touchera tous les domaines. Les employés doivent être bien formés pour en bénéficier au maximum.

5. Gérez les attentes : Soyez réalistes et pratiques en prévoyant des marges de sécurité pour les éventualités. Il est important de gérer les attentes lorsque l'on passe au cloud, car il peut y avoir des temps de désactivation pendant la transition des systèmes.