Avons-nous toujours besoin de banques, de succursales et de guichets automatiques ?

Nous vivons une révolution numérique. Qu'il s'agisse de services bancaires, de transferts de fonds, de demandes de prêts ou de paiement de factures, il existe désormais une grande variété d'options en ligne. Donc, si tout devient numérique et que les banques traditionnelles ont des limites, nous nous posons la question suivante : Avons-nous encore besoin de banques traditionnelles ?

Il existe aujourd'hui 44 000 banques et caisses de crédit et 3,24 millions de guichets automatiques dans le monde. Selon le « Global ATM Market and Forecasts », le nombre de GAB a chuté dans quatre des cinq plus grands marchés, avec une perte nette constante de sites (succursales) au cours des dernières années, en particulier dans les économies avancées. Sur les marchés émergents, les banques se sont abstenues d'ouvrir davantage de GAB et de succursales pour des raisons de viabilité.

À mesure que la pandémie de COVID-19 provoquait des perturbations, les banques ont également accéléré le rythme des fermetures de succursales. Comme il y a moins de transactions en banque, il y a moins de guichetiers.

Les fusions, acquisitions (M&A) et consolidations bancaires ont augmenté de manière significative, ce qui a donné naissance à quelques grandes « super-banques », les acteurs les plus faibles fermant, fusionnant ou étant acquis.

L'adoption rapide des paiements scripturaux/numériques a contribué à une baisse similaire des installations de guichets automatiques, en raison de la diminution du nombre d'agences bancaires. En outre, certains opérateurs indépendants de GAB ont choisi de se retirer en raison de la baisse de fréquentation (pendant la pandémie) et de la réduction des frais payés. Certains marchés se sont rétrécis car les banques ont amélioré leur efficacité en augmentant le partage des GAB. En bref, la réduction des agences et des distributeurs automatiques de billets par les banques était principalement une décision auto-imposée.

Si la transformation numérique a modifié le paysage, elle ne constitue pas une menace existentielle pour les distributeurs automatiques de billets et ne supprime pas la nécessité des agences bancaires. Les paiements numériques continuent à se développer rapidement, mais l'utilisation de l'argent en espèces reste très répandue en raison de sa liquidité et de raisons historiques.

Tout compte fait, les consommateurs et les entreprises ont toujours recours aux guichets automatiques et aux agences pour retirer/déposer des espèces et des chèques, demander des renseignements sur leurs comptes à tout moment ou se rendre dans une agence pour des besoins occasionnels comme une demande de prêt. Certains préfèrent l'interaction personnelle avec un caissier ou un banquier. D'autres trouvent que le fait de disposer d'un lieu physique pour conserver leur argent tangible contre le vol ou la perte leur donne un sentiment de sécurité.

Même les banques numériques ou « néo-banques » ne peuvent pas répondre à tous les besoins des clients en matière de retrait d'espèces, de dépôt de chèques ou d'impression de relevés bancaires attestés. Alors, inévitablement, leurs clients se tournent vers les guichets automatiques, les banques traditionnelles ou les banques « challenger » - des banques de détail plus petites, récemment créées, qui font concurrence aux banques établies de longue date.

Quelles qu'en soient les raisons, les agences bancaires ont leur rôle à jouer dans la société. Mais les banques sont-elles vraiment en train de mourir ? Examinons d'abord les données.

Selon une étude de PwC, les données montrent que les banques luttent pour leur viabilité. Il est indéniable que la concurrence des fintech, l'évolution des attentes des clients et le durcissement de la réglementation compriment les marges et obligent les banques à réévaluer leurs modèles économiques.

L'étude de RBR montre que le nombre total de distributeurs automatiques de billets dans le monde devrait diminuer lentement pour atteindre 3,22 millions (contre 3,4 millions) en 2024 - une baisse peu significative.

Des paiements mobiles aux prêts peer-to-peer, il existe désormais une solution fintech pour chaque besoin. Et les clients le remarquent. Mais malheureusement, tout cela fait courir aux banques le risque d'être laissées pour compte.

Conclusion :

Le secteur bancaire est clairement sous pression, mais cela ne signifie pas que les banques ou les guichets automatiques ne sont pas nécessaires - loin de là. Au contraire, il existe d'énormes opportunités pour elles. Elles complètent leur présence hors ligne par des canaux virtuels en investissant dans la technologie, en se concentrant sur l'expérience client et en s'associant à des fintechs telles que Bankingly. Cela les aide à rester pertinentes, à se réinventer et à prospérer. Le client bénéficie ainsi du meilleur des deux mondes - physique et numérique.

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