Aperçu des mutuelles de crédit dans le monde

Ont commencé dans les années 1850 en Europe. Les mutuelles de crédit, aussi appelées « caisses de crédit » ou « coopératives », ont commencé dans les années 1850 en Europe. Depuis lors, elles ont parcouru un long chemin (voir le graphique ci-dessus).

Source : Rapport annuel 2021 du Conseil MondiaAujourd'hui, les mutuelles dans le monde entier détiennent des actifs totaux de plus de 2,19 mille milliards de dollars US, avec un taux de pénétration de 12,18 %, et desservent environ 857 millions de personnes.

Leur solidité est due à un modèle et une structure uniques à but non lucratif (ou sans but lucratif). Elles offrent des services supérieurs à la norme, des assurances compétitives, des prêts, des taux d'investissement plus bas pour servir leurs membres en vue de leur bien-être financier plutôt que d'exister uniquement pour maximiser les profits. Par conséquent, les mutuelles de crédit sont la forme la plus populaire de coopérative financière.

Il est important de noter qu'elles sont orientées vers la communauté et qu'elles visent l'inclusion financière. Par exemple, contrairement à une banque traditionnelle, les membres titulaires d'une mutuelle sont les propriétaires d'une caisse, qui la gèrent et sont ses principaux clients. Les revenus sont versés aux membres sous forme de dividendes plus élevés, de frais réduits et de taux d'intérêt plus bas. En outre, beaucoup offrent des produits et des services comparables à ceux des banques.

Les mutuelles ne se limitent pas à la finance mais offrent des produits et des services tels que les soins de santé, le logement, l'épicerie et les assurances, dans lesquels les membres utilisent et achètent une participation. Elles contribuent à renforcer l'économie et à autonomiser les gens grâce à la prise de participation, sources d'éducation financière pour ses membres.

Que réserve l'avenir aux mutuelles ?

Les mutuelles se sont renforcées et sont devenues une force discrète à laquelle il faut faire attention. Cela se manifeste dans la création d'un nombre croissant de mutuelles et dans l'établissement de nouvelles coopératives, surtout dans les marchés en développement, où des millions de personnes sont sorties de la pauvreté et où les canaux bancaires traditionnels laissent un vide.

Cependant, les mutuelles se heurtent à des obstacles tels que le modèle standard des banques (« brick-and-mortar »), car l'ouverture de succursales est coûteuse ou restrictive en raison des coûts, de la distance et de la faisabilité.

Cette situation est toutefois en train de se transformer rapidement. Les coopératives regardent vers le haut avec la croissance rapide de la numérisation.

Parmi les personnes non bancarisées en Amérique latine, environ 67 % ont un téléphone portable, un accès à l'internet et utilisent les médias sociaux. Et 106 millions de jeunes (âgés de 15 à 24 ans) - dont 20 % sont des natifs du numérique - s'adaptent rapidement. De même, l'Afrique compte plus de 700 millions d'utilisateurs de téléphones mobiles, et ce chiffre ne cesse d'augmenter. La plupart d'entre eux n'ont pas de compte bancaire ou d'accès à une mutuelle, mais disposent d'un téléphone portable ou d'un accès à Internet.

La taille d'une mutuelle dépend du nombre de ses membres. Plus il y a de membres, plus la coopérative financière dispose de ressources pour se développer, offrir plus de produits financiers, un meilleur service, des frais réduits, des taux d'intérêt plus bas sur les prêts et des gains plus élevés sur l'épargne. Il peut s'agir d'un point de basculement, car les mobiles peuvent être utilisés par les mutuelles pour mobiliser de nouveaux membres.

Par exemple, avec des solutions telles que Bankingly, une mutuelle peut passer au niveau supérieur en quelques semaines. En proposant des services bancaires numériques et mobiles, des canaux sociaux, des applications et des fonctions de back-office améliorées, les coopératives peuvent aller plus loin et plus large avec un minimum de coûts et d'efforts. Elles peuvent se développer rapidement pour servir davantage de membres, offrir de nouveaux produits et services qui peuvent accroître la base d'actifs de la coopérative et sa portée.

Comparées à d'autres institutions financières, les mutuelles ont enregistré de bons résultats, malgré les problèmes. Cela est dû à la simplicité des opérations, à la structure simple, à la rémunération raisonnable, à l'engagement envers les membres plutôt qu'à la maximisation du profit à court terme.

Les personnes qui n'ont pas accès aux services financiers ont moins de possibilités de générer des revenus, d'accumuler des actifs ou d'assurer leur avenir. Les mutuelles surmontent les imperfections du marché qui perpétuent la pauvreté en fournissant des ressources, un soutien et en améliorant l'accès aux services financiers.

Conclusion :

Les mutuelles ont un avenir formidable devant elles. Bankingly estime que les Coops connaîtront des changements plus rapides au cours de la prochaine décennie que pendant l'ensemble de leurs 170 années d'existence précédentes, car elles poursuivent leur modèle d'entreprise altruiste et adoptent la transformation numérique.

Sources :

https://www.woccu.org/our_network/global_reach/region/af

https://www.un.org/esa/socdev/egms/docs/2009/cooperatives/Crear.pdf