¿Todavía necesitamos bancos, sucursales y cajeros automáticos?

Estamos en plena revolución digital. Desde la banca y la transferencia de fondos hasta la solicitud de préstamos para pagar facturas, ahora hay una gran cantidad de opciones en línea. Entonces, si todo se está volviendo digital y los bancos tradicionales presentan limitaciones, la pregunta es: ¿Todavía los necesitamos?

Hay 44.000 bancos y cooperativas de crédito y 3,24 millones de cajeros automáticos en todo el mundo. De acuerdo con el mercado global de cajeros automáticos y previsiones, el número de cajeros automáticos descendió en cuatro de los cinco mercados más grandes con una pérdida neta constante de ubicaciones (sucursales) en los últimos años, especialmente en las economías avanzadas. En los mercados emergentes, los bancos se han abstenido de abrir más cajeros automáticos y sucursales debido a la viabilidad.

A medida que la pandemia de la COVID-19 causó interrupciones, los bancos también aceleraron el ritmo de cierre de sucursales. Como hay menos transacciones en el banco, hay menos cajeros.

Las fusiones bancarias, adquisiciones (M&A), y la consolidación aumentaron significativamente, lo que resultó en pocos megabancos mientras que los más débiles terminaron cerrando, fusionándose o siendo comprados.

La rápida adopción de pagos no monetarios/digitales ha contribuido a una caída similar en las instalaciones de cajeros automáticos debido al menor número de sucursales bancarias. Además, algunos operadores de cajeros automáticos independientes optaron por retirarse debido a la menor afluencia de público (durante la pandemia) y la reducción de las tarifas pagadas. Algunos mercados se contrajeron a medida que los bancos mejoraron la eficiencia a través de un mayor uso compartido de cajeros automáticos. En resumen, los casos de bancos que cerraron sucursales y cajeros automáticos, fueron principalmente una decisión autoimpuesta.

Si bien la transformación digital ha alterado el panorama, no representa una amenaza existencial para los cajeros automáticos ni elimina la necesidad de sucursales bancarias. Los pagos digitales continúan creciendo rápidamente, pero el uso de efectivo sigue estando generalizado debido a su liquidez y numerosas razones históricas.

Dicho y hecho, los consumidores y las empresas aún tratan con cajeros automáticos y sucursales para retirar/depositar efectivo y cheques, realizar consultas de cuentas en cualquier momento o visitar una sucursal para necesidades ocasionales, como solicitar préstamos. Algunos prefieren la interacción personal con el personal de caja o banquero. Otros encuentran que tener una ubicación física para proteger su dinero en efectivo contra posibles robos o pérdidas les da una sensación de seguridad.

Además, los bancos digitales o "neobancos" no pueden satisfacer todas las necesidades de los clientes para retirar efectivo, depositar cheques o imprimir extractos bancarios acreditados. Por lo tanto, inevitablemente, sus clientes recurren a cajeros automáticos, bancos tradicionales o competidores (bancos minoristas más pequeños y de reciente creación que compiten con los bancos establecidos desde hace más tiempo).

Independientemente de las razones, la banca de sucursales tiene su papel en la sociedad. Pero, ¿los bancos se están desapareciendo realmente? Primero, veamos los datos.

Los datos muestran que los bancos están luchando con la sostenibilidad, según una encuesta de PwC. No se puede negar que la competencia de las fintech, las cambiantes expectativas de los clientes y las regulaciones más estrictas están exprimiendo los márgenes y obligando a los bancos a reevaluar sus modelos de negocio.

El estudio de RBR muestra que el total global de cajeros automáticos está configurado para caer lentamente a 3,22 millones (de 3,4 millones) en 2024, una caída insignificante.

Desde pagos móviles hasta préstamos entre pares, ahora hay una solución fintech para cada necesidad. Y los clientes están tomando nota.

Desafortunadamente, todo esto pone a los bancos en riesgo de quedarse atrás.

Conclusión:

La industria bancaria está claramente bajo presión, pero eso no significa que no se necesiten bancos o cajeros automáticos, ni mucho menos. Por el contrario, existen enormes oportunidades para ellos. Complementan su presencia offline con canales virtuales invirtiendo en tecnología, centrándose en la experiencia del cliente y asociándose con fintechs como Bankingly. Les ayuda a mantenerse relevantes, reinventarse y prosperar. Esto le da al cliente lo mejor de ambos mundos, físico y digital.

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