¿Qué pueden aprender las instituciones financieras tradicionales de las fintech?

En los últimos años, las fintech han causado un gran impacto en el mundo financiero.. Las empresas de tecnología financiera han interrumpido los modelos bancarios y crediticios tradicionales al ofrecer nuevos productos y servicios innovadores que son más convenientes, fáciles de usar y asequibles que los que suelen ofrecer las instituciones financieras tradicionales, como bancos, cooperativas, empresa de microfinanzas, prestamistas y cooperativas de ahorro y crédito.

Como resultado, los bancos y prestamistas tradicionales se ven obligados a mejorar su oferta para seguir siendo relevantes y atraer a los consumidores nuevos y modernos. Hay algunas cosas que las empresas de tecnología financiera están haciendo bien de las que las contrapartes tradicionales pueden aprender.

Entonces, ¿qué pueden aprender de estos ágiles advenedizos?

Enfoque en la experiencia del cliente

Muchas startups de tecnología financiera se han creado desde cero con un enfoque en brindar una excelente experiencia al cliente. Por el contrario, la mayoría de los bancos tradicionales no se diseñaron pensando en el cliente final, en las zonas rurales y remotas, en las PYMES o grupos de bajos ingresos, sino que evolucionaron a lo largo de décadas con limitaciones físicas y simplemente llevando el equipaje que acarreaban.

Una lección esencial es la importancia de centrarse en el cliente y centrarse en la experiencia general, no solo en un producto o canal, desde la incorporación hasta el soporte. Las empresas de tecnología financiera han tenido éxito en gran medida porque diseñan sus productos y servicios teniendo en cuenta al cliente moderno en lugar de obligar a los clientes a adaptarse a la forma en que su banco hace las cosas.

Como resultado, las empresas de tecnología financiera ofrecen una experiencia de usuario más intuitiva, que es un aspecto diferenciador clave. Para competir, los bancos tradicionales necesitan rediseñar sus experiencias de cliente, en línea y fuera de la web, para que sean más convenientes y fáciles de usar.

Si bien muchos bancos tradicionales ofrecen un buen servicio al cliente, algunos se quedan atrás. Al hacer una prioridad del servicio al cliente un servicio omnicanal disponible las 24 horas (a través de una aplicación, teléfono, móvil, o web), en redes sociales, chatbots y más, los bancos tradicionales pueden mejorar sus posibilidades de retener a los clientes actuales y atraer a otros nuevos.

El poder de la simplicidad

Los bancos tradicionales tienen ofertas de productos complejas, bloqueo, agrupación con múltiples niveles y estructuras de precios para mantenerse al día con la competencia. Incluso los términos y condiciones y el papeleo son arcanos y exhaustivos. Esto confunde a los clientes y dificulta que los empleados vendan productos y servicios y que los equipos de soporte ayuden. Por otro lado, las fintech suelen ofrecer una gama limitada de productos simples que son fáciles de entender para los clientes y empleados.

La importancia de ser ágil

Las Fintech son mucho más ágiles. Pueden desarrollar nuevos productos y características mucho más rápido porque tienen menos capas burocráticas. Tampoco están cargados con sistemas informáticos heredados o anticuados que pueden dificultar la implementación de nuevas tecnologías. Como resultado, responden rápidamente a los cambios en el mercado y aprovechan rápidamente las nuevas oportunidades.

Plataformas de apalancamiento

Con más de 5 mil millones de teléfonos móviles indispensables para nuestras vidas, las empresas de tecnología financiera se han destacado por aprovechar su potencial, adoptarlos rápidamente e integrarlos en sus aplicaciones móviles. Esto y la adopción de la mentalidad de nube, móvil y redes sociales les ha permitido brindar una experiencia superior a sus clientes.

Por otro lado, los bancos tradicionales han tardado más en adoptar las tecnologías móviles. Muchos todavía confían en versiones de aplicaciones anticuadas que no aprovechan las últimas funciones y capacidades. Como resultado, sus ofertas móviles se retrasan.

El poder de la personalización

Las startups de la industria fintech han podido utilizar la inteligencia artificial, los datos y el análisis para personalizar la experiencia del usuario, las ofertas de marketing, el servicio y los precios para sus clientes de una manera que otros no han podido igualar. Al comprender el uso, las necesidades y las preferencias de sus clientes, las empresas de tecnología financiera han desarrollado productos y servicios altamente personalizados en tiempo real que satisfacen estas necesidades.

La necesidad de velocidad

Las startups de la industria fintech saben que el tiempo es esencial cuando se trata de satisfacer las necesidades de sus clientes. Por lo tanto, han desarrollado productos y procesos de solicitud de préstamos en línea que son rápidos y fáciles de usar para que los clientes puedan obtener el dinero que necesitan cuando lo necesitan. Por el contrario, muchos bancos tradicionales aún requieren que los clientes llenen largas solicitudes en papel, las envíen por correo, visiten la sucursal solo durante ciertas horas de trabajo, tomen una ficha o hagan cola cuando soliciten. Este lento proceso frustra a los clientes y los lleva a buscar alternativas. Por lo tanto, si los bancos tradicionales tienen que aprender, deben cambiar de marcha.

Aprobaciones más rápidas y tarifas más bajas

Una ventaja de las empresas de tecnología financiera es su capacidad para incorporar clientes en minutos, aprobar préstamos mucho más rápido, a veces en tan solo 24 horas, y remitir (transferir) dinero más rápido en segundos. En lugar de en días o semanas. También pueden ofrecer tarifas más bajas debido a su eficiencia, lo que los convierte en una opción más atractiva para los prestatarios o clientes. En respuesta, algunos bancos tradicionales han comenzado a ofrecer solicitudes de préstamos en línea, aprobaciones el mismo día o tarifas más bajas para ciertos productos y servicios.

Énfasis en la seguridad de los datos

Los consumidores están cada vez más preocupados por la seguridad y el uso de su información personal, especialmente con respecto a los datos financieros. Como tal, es más probable que hagan negocios con empresas en las que confían en que protegerán sus datos de piratas informáticos y ladrones de identidad. En general, las empresas de tecnología financiera han hecho un mejor trabajo que las instituciones financieras tradicionales con respecto a la seguridad de los datos, en parte porque son más nuevas e incorporan las mejores prácticas y los últimos estándares desde el principio. Sin embargo, aquí es donde los bancos tradicionales pueden recuperar el terreno invirtiendo en tecnologías y procesos de seguridad de última generación.

Sea más inclusivo

Los clientes pueden venir de cualquier lugar, cada uno con una necesidad única y muchos incluso con ingresos más bajos, como pequeñas y medianas empresas, que representan casi el 90% de la economía global. Los bancos tradicionales se enfocan principalmente en áreas urbanas y clientes de mayores ingresos, ya que son más rentables y factibles de atender. No es de extrañar que esto haya dejado atrás a miles de millones de personas que no tienen acceso a la banca, que reciben servicios bancarios limitados, y que están excluidas financieramente. La industria fintech ha aceptado este desafío y es mucho más inclusiva, beneficiando a muchas más personas.

Conclusión

Ante la creciente competencia de las ágiles startups de tecnología financiera, los bancos y prestamistas tradicionales se ven obligados a reevaluar sus negocios y realizar cambios. Al hacer estos cambios, pueden competir mejor contra los recién llegados y atraer nuevos clientes al tiempo que retienen a los existentes.

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