¿Por qué las alianzas tecnológicas son esenciales para las instituciones financieras?

Para ello, el camino a seguir es la formación de alianzas estratégicas con otras empresas afines, que compartan los mismos objetivos y valores, y comprendan los retos y las oportunidades.

En lugar de ver a las empresas tecnológicas, o a la tecnología, como un competidor o un simple proveedor, generando asociaciones, colaborando como socios o trabajando en equipo, – las instituciones financieras pueden ofrecer productos y servicios más rápidos y mejores. Este tipo de alianzas beneficia a las entidades, a sus clientes y a todas las partes involucradas.

De hecho, esto ya está ocurriendo. Según las estadísticas del BID, el 34% de las empresas fintech latinoamericanas ya colaboran con bancos tradicionales.

Por ejemplo, Bankingly trabaja con éxito con muchos bancos regionales y locales, cooperativas e instituciones de microfinanciación para ayudar a la inclusión financiera. Está presente en 15 países de América Latina y África y presta servicios a más de 3,5 millones de clientes bancarios.

¿Cuáles son las ventajas de la unión de esfuerzos entre una entidad financiera y una fintech?

• Enfoque: Las instituciones financieras no están en el negocio de crear y gestionar software y hardware. La tecnología es un medio para conseguir un fin. Esto les permite concentrarse en lo que mejor saben hacer, mejorando sus puntos fuertes y desarrollando las competencias básicas sin reinventar la rueda.

• Costes inferiores: Al asociarse con una empresa de tecnología, pueden eliminar las costosas inversiones para la puesta en marcha, la I&D, la asistencia y la expansión. Para lograrlo, en los últimos 20 años, las fintech han invertido en una sólida infraestructura global en la nube con economías de escala; en este sentido, las entidades financieras pueden aprovecharla con un gasto de capital nulo. Con Bankingly, las instituciones sólo pagan por el uso real de los canales digitales, obtienen soporte gratuito, las actualizaciones están cubiertas y se puede ahorrar hasta un 45% en costos de sucursales. Esto reduce los costes de mantenimiento o de creación de nuevas sucursales.

• Clientes más felices: Los clientes de hoy en día esperan un servicio rápido y operar desde cualquier lugar y en cualquier momento. Al asociarse, las instituciones pueden ofrecer un autoservicio personalizado, 24 horas al día y 7 días a la semana, basado en el perfil del cliente a través del móvil, las redes sociales, SMS, WhatsApp, y la web. Esto complementa los cajeros automáticos o las sucursales que tienen. No hay que esperar ni hacer cola. En su lugar, los chatbots de IA pueden responder a preguntas estándar en segundos, lo que permite a los empleados centrarse en las interacciones con los clientes.

• Mejora de la eficiencia: Las entidades reciben herramientas tecnológicas de vanguardia y mejores prácticas para ser más eficientes. Con la IA, la arquitectura de microservicios, las herramientas de integración y el pilar de seguridad de Bankingly, pueden automatizar tareas manuales como el servicio básico de atención al cliente, la detección de fraudes, la supervisión el marketing y la comunicación, y crear productos personalizados.

• Mayor alcance de mercado: Estas instituciones además pueden conseguir más clientes que no utilizan servicios financieros o no pueden hacerlo con el modelo actual. Estas alianzas les permiten competir por partes que antes estaban fuera de su alcance, como los millones de personas no bancarizadas o infrabancarizadas en zonas rurales, de bajos ingresos y remotas. Pueden expandirse a otros pueblos y ciudades y ofrecer cuentas con pequeños depósitos y microcréditos. Como resultado, las instituciones pueden aumentar su base de clientes y establecer sucursales virtuales.

• Acceso: Los bancos, cooperativas, y el resto de las instituciones pueden acceder a las últimas innovaciones, al talento tecnológico, a la propiedad intelectual y a los conocimientos para mantenerse a la vanguardia. Las empresas tecnológicas trabajan en diferentes ámbitos, sectores y países. desarrollando productos, infraestructura en la nube y un ecosistema de colaboradores, lo que les proporciona una gran cantidad de habilidades que pueden aplicarse en todos los ámbitos, lo que puede ser muy valioso para cualquier entidad financiera que busca la transformación digital.

• Especialización: Las empresas fintech, como Bankingly, tienen la ventaja sobre las grandes empresas tecnológicas tradicionales y las pequeñas empresas de externalización en el extranjero que sólo pueden aceptar grandes proyectos o carecen de experiencia en el ámbito financiero. Muchos no tienen experiencia en financiación rural y dudan en entrar en el mercado. Las instituciones pueden beneficiarse de su presencia y conocimiento local colaborando con las empresas tecnológicas globales. Lo mejor de lo local y lo global.

• Llegar al mercado más rápido: Pueden especializarse y sacar nuevos productos y servicios al mercado más rápidamente. Normalmente, lo que llevaría años y una gran cantidad de dinero puede completarse ahora por una fracción. Por ejemplo, la tecnología digital/móvil/cloud-first de Bankingly puede implementarse en 8 semanas, mucho más rápido y menos costoso que otras opciones o si la institución lo desarrollara internamente. Como resultado, salen al mercado, mejoran, evalúan y avanzan más rápido.

En general, las alianzas tecnológicas son fundamentales para que las instituciones financieras se adapten y tengan éxito. ¿Ha experimentado alguna vez una alianza de este tipo? ¡Comparte tu historia con nosotros!