¿Por qué es imprescindible la integración digital en la banca actual?

La incorporación digital es el proceso que permite a los clientes abrir cuentas bancarias, acceder y solicitar nuevos productos financieros, como préstamos, hipotecas, tarjetas y servicios en Internet o a través del celular, de principio a fin. Se trata de ofrecer un recorrido del cliente totalmente digitalizado, desde la primera interacción hasta la activación de la cuenta.

En un modelo tradicional, fuera de Internet, puede ser laborioso y llevar mucho tiempo, ya que requiere una amplia documentación y verificación en todos los departamentos, que puede llegar a durar días. Más aún si se trata de instituciones financieras pequeñas o medianas, locales. Como consecuencia, los bancos incurren en enormes costos. Sin embargo, soluciones como las de Bankingly pueden ayudar a bancos, cooperativas, instituciones microfinancieras, prestamistas y compañías de seguros a reducir los costos de incorporación y mejorar la captación de clientes.

Además, los costos de adquisición de clientes pueden sumar cientos de dólares por cliente, lo que incluye marketing, preventa, generación de clientes potenciales, esfuerzo administrativo, asistencia, verificación, retención, rotación y desgaste, es decir, clientes que no utilizan un producto o lo abandonan.

Juniper Research estima que el 26 % de la incorporación digital en la banca utilizará sistemas de IA en 2026, frente a sólo el 8 % en 2022.

Veamos algunas formas en las que la incorporación digital puede marcar una gran diferencia.

1. Comodidad y rapidez

Mejora sustancialmente la comodidad y la rapidez en comparación con los métodos tradicionales. Por ejemplo, con la incorporación digital, los clientes pueden abrir cuentas bancarias en cuestión de minutos, desde sus casas, en cualquier lugar y a cualquier hora, sin tener que visitar una sucursal. En consecuencia, los clientes lo encuentran mucho más cómodo y libre de complicaciones.

2. Ahorros

Ahorra tiempo y dinero en ambos sentidos. Los bancos ahorran tiempo en la introducción manual de datos, el papeleo físico y el envío por correo, y los clientes no tienen que rellenar, firmar, escanear, enviar por correo documentos y esperar largos ciclos de aprobación. Los bancos pueden verificar la identidad de los clientes mediante comprobaciones digitales de "conozca a su cliente" (KYC). La verificación de identidad de Bankingly acelera la incorporación y reduce los costos operativos en tiempo real.

Los clientes pueden subir su identificación, ubicación o demostrarlo con un selfie, video en directo, huella dactilar y otros para completar el proceso. La integración de la plataforma digital con herramientas de verificación automatizadas que utilizan IA puede reducir los costos de mano de obra manual. También ahorran horas de tiempo y dinero a los bancos y a sus clientes al reducir la necesidad de trabajo manual. Esto puede suponer un ahorro de costos con el tiempo.

"Se calcula que la captación de clientes minoristas offline o tradicionales en un mundo físico y en silos cuesta una media de 280 dólares. El cambio a la incorporación digital puede reducir esos 120 dólares y, en los años siguientes, para los clientes adicionales, a 19 dólares; en el caso de la banca corporativa, puede reducirse de 4000 a 1200 dólares". - Asociación de Banqueros Estadounidenses.

3. Seguridad, cumplimiento y aspectos legales

Cada nuevo cliente obliga a una debida diligencia, lo que puede significar un cumplimiento riguroso y procedimientos legales que requieren tiempo, recursos y dinero. Hyperion Consult estima que una sola comprobación Conozca a su cliente puede costar entre 13 y 130 dólares y cuesta al banco medio millones al año. Además, los reguladores obligan a los bancos y a las instituciones financieras a cumplir los requisitos legales y reglamentarios, como los de Conozca a su cliente (KYC), Antiblanqueo de dinero (AML) y Lucha contra la financiación del terrorismo (CTF). La incorporación digital permite a los bancos capturar y almacenar los datos de los clientes de forma segura y cumplir la normativa sobre protección de datos.

Utilizando subconjuntos de funciones como la verificación biométrica, el procesamiento de identificaciones legales, la captura de fotos/OCR, la prueba de vida, la validación de fotos, las comprobaciones contra el blanqueo de dinero, la validación de listas internacionales y la opción de listas personalizadas en cuestión de segundos por Bankingly.

4. Automatización

Las comprobaciones automatizadas de eKYC (Conozca a su cliente), AML (Antiblanqueo de capitales) y otros procesos de verificación pueden ahorrar incontables horas, aumentar la eficiencia y reducir los costos asociados al trabajo manual. Además, la integración de esta tecnología con las plataformas digitales de incorporación puede suponer un ahorro significativo, eliminando los errores de introducción de datos y mejorando el cumplimiento de la normativa.

5. Implantar una plataforma de autoservicio

Ofrecer opciones de autoservicio a los clientes es una excelente forma de reducir costos y darles mayor control y flexibilidad. Permite a los clientes completar aperturas de cuentas, actualizar información personal y realizar tareas rutinarias sin interactuar con el personal a través de celulares y computadoras, mientras se desplazan. Cuando los clientes pueden gestionar estas transacciones por sí mismos, se reduce la carga de trabajo de los empleados.

6. Simplificar el proceso

La simplificación puede ayudar a los bancos a reducir tiempo y costos. Al reducir la documentación, los bancos pueden agilizar el proceso y reducir los tiempos de espera. Además, puede mejorar la experiencia del cliente y aumentar su satisfacción. Los bancos deben evaluar su proceso e identificar los ámbitos con mucha documentación, redundancias e ineficiencias para agilizar el proceso.

7. Aprovechar el análisis de datos

Pueden utilizar los análisis de datos proporcionados por la incorporación digital para realizar un seguimiento del recorrido del cliente e identificar los aspectos de las tasas de abandono para realizar cambios y mejoras.

La incorporación digital es el futuro de la banca. Los bancos pueden obtener una ventaja competitiva proporcionando a los clientes experiencias cómodas, rápidas y personalizadas. Con el cambiante panorama, es vital para seguir siendo competitivos, mejorar la retención de clientes y aumentar la cuota de mercado.

Para asegurar el éxito a largo plazo y convertirse en líderes del mercado, los bancos deben invertir en estas estrategias. Si aún no han adoptado el proceso de incorporación digital, es hora de tomar medidas. Póngase en contacto con Bankingly hoy mismo y permítenos ayudarte a convertir esta visión en una realidad.