¿Por qué es importante Conocer a Su Cliente digital (KYC)?

El término "Conocer a Su Cliente digital (KYC en inglés)" se utiliza para describir el proceso de incorporación de nuevos clientes utilizando la tecnología. Es un enfoque modernizado de la diligencia debida del cliente (CDD) para verificar su identidad. Eso puede hacerse en línea o de forma digital sin necesidad de reuniones en persona o documentos en papel. Al utilizar tecnología como el escaneo de documentos (OCR), videollamadas, selfies (reconocimiento facial) y datos biométricos, el KYC digital proporciona una forma rápida, eficiente y segura que facilita la vida de todos.

Es un conjunto de pautas y procedimientos que las instituciones financieras deben seguir para establecer la identidad del cliente. La CDD forma parte de este proceso.

La mayoría de las empresas, especialmente el sector regulado como bancos, cooperativas, IFMS, fintechs, prestamistas y seguros, tienen la necesidad obligatoria de verificar la identidad del usuario antes de incorporarlo, realizar transacciones y emplear o solicitar servicios financieros.

Tradicionalmente, esto era un proceso engorroso, implicaba muchos formularios y documentos escaneados que posiblemente tomaban semanas antes de que un cliente fuese incorporado. Verificar y actualizar aún más esos registros si un cliente solicita un nuevo producto o realiza transacciones es otro punto problemático. Hyperion Consult estima que una sola verificación de KYC puede costar entre 13 y 130 dólares o más, y los procesos de KYC le cuestan al banco un promedio de millones de dólares por año, esto incluye horas de trabajo manual para administradores, contrataciones de personal y el precio de las herramientas de cumplimiento.

De manera similar a los "carritos abandonados" en el proceso de pago de comercio electrónico, se estima que el 25% de las solicitudes de los clientes se abandonan debido a la fricción de KYC porque el proceso es largo, intrusivo, poco fácil de usar, con muchos formularios que completar y documentos que aportar.

Según Juniper Research, el gasto en verificaciones de identidad digital alcanzará los 20.800 millones de dólares a nivel mundial en 2027, frente a los 11.600 millones de dólares en 2022, con un crecimiento del 80% en los próximos cinco años. Esto se verá impulsado por la creciente prevalencia de los servicios digitales que requieren viajes de incorporación digital. También es fundamental contar con herramientas de control y verificación, ya que los clientes, los usuarios y el personal están, cada vez más, en modalidad remota. Cada vez es más fácil generar perfiles falsos, cuentas de correo electrónico gratuitas, falsificar documentos, robo de identidad, usar VPN/Tor para falsear la ubicación, lo que lleva a un aumento del fraude.

Por lo tanto, las PYMES del sector financiero deben mejorar sus procesos e invertir en KYC digital y herramientas avanzadas de lucha contra el fraude con asociaciones de innovación con proveedores de soluciones como Bankingly.

¿Qué hace que un KYC digital sea robusto?

Adopción de un entorno digital central (CKYC) para eliminar los procedimientos KYC repetidos que no requieren que los usuarios se sometan a procesos de verificación varias veces. El sistema también debe permitir que los usuarios aprobados accedan al registro de CKYC y actualicen los detalles según sea necesario.

Procesos claros y transparentes con los clientes, asegurando el cumplimiento de las leyes de datos y privacidad.

Uso de un único punto final de API para ejecutar verificaciones exhaustivas de los antecedentes de clientes, comerciantes o socios.

Adopción de un enfoque múltiple, como la verificación en tiempo real de ingresos, listas negativas, dirección de correo electrónico, ubicación del dispositivo móvil (desde la IP), nombre, número de teléfono, datos biométricos (de los dedos, escaneo del iris), selfie o video (reconocimiento facial y de voz), videollamadas, fotos de documentos (OCR), verificaciones de direcciones, plataformas de redes sociales de referencia cruzada. El proceso debe ser fluido y el proceso de incorporación de usuarios automatizado.

Adopción de reglas de riesgo detalladas basadas en los datos agregados y una puntuación de riesgo general en lugar de depender de unos pocos puntos de datos.

¿Cuáles son los beneficios del KYC digital?

Tiempos de respuesta más rápidos: no es necesario esperar a que los documentos se envíen por correo de un lado a otro o programar reuniones cara a cara. El proceso se puede completar en minutos, lo que significa que puede comenzar a hacer negocios con nuevos clientes de inmediato.

Costes reducidos: el KYC digital elimina la necesidad de formularios de papel, franqueo y gastos de viaje. También reduce el tiempo requerido para completar el proceso, lo que lleva a un mayor ahorro de costes.

Seguridad mejorada: Con el KYC digital, todos los datos se almacenan cifrados electrónicamente, lo que significa que es más seguro que los métodos tradicionales, como los archivos de papel.

Experiencia de cliente mejorada: una experiencia conveniente y sin complicaciones. Pueden completar el proceso en minutos desde la comodidad de su hogar u oficina sin perder su tiempo y el de los empleados del banco. Pueden rellenar formularios extensos, tomar fotocopias o revisarlos repetidamente durante días y semanas.

El KYC digital es una forma rápida, eficiente y segura de realizar CDD. Al utilizar la tecnología, proporciona una mejor experiencia tanto para las organizaciones como para los clientes. Si está buscando un enfoque moderno que reduzca la carga para el personal y los clientes, vale la pena considerar el KYC digital.