El futuro de la prevención del fraude: El papel del onboarding digital y de la originación de préstamos

El fraude de préstamos es un problema importante para los prestamistas, que les cuesta millones al año. Para proteger sus negocios y a sus clientes, los prestamistas deben tomar medidas para prevenir el fraude en los préstamos antes de que se produzca. La originación digital y la gestiión de préstamos son dos métodos que pueden ayudar a reducir el riesgo de fraude en los préstamos y, a la vez, agilizar el proceso de gestión de préstamos reduciendo el papeleo y los procesos manuales.

¿Qué son el onboarding digital y la originación de préstamos?

La originación digital, u onboarding digital, es un proceso automatizado en el que los clientes envían su información personal para la verificación de seguridad. Implica verificar la identidad del cliente utilizando datos biométricos (por ejemplo, huellas dactilares) u otros métodos como un software de reconocimiento facial o documentos de identidad expedidos por el gobierno, como permisos de conducir o pasaportes. El onboarding digital ayuda a garantizar que la persona que solicita un préstamo es quien dice ser y evita el robo y la usurpación de identidad.

En la práctica, el onboarding digital se parece a esto: El Sr. F. Raude solicita un préstamo, pero el prestamista desconfía del número de cuenta bancaria que ha facilitado. Con el onboarding digital, el prestamista puede verificar rápida y fácilmente la identidad del Sr. Raud y compararla con la información de su solicitud para asegurarse de que todo es correcto.

El proceso de originación del préstamo es el primer paso en la obtención de un préstamo. Consiste en verificar la solvencia del cliente y evaluar si está en posición de devolver el préstamo. La originación del préstamo ayuda a los prestamistas a determinar si aprueban una solicitud de préstamo y qué condiciones ofrecer tras la aprobación.

La originación de préstamos también puede ayudar a prevenir el caso de fraude antes mencionado. Después de que el Sr. F. Raude solicitara el préstamo, el proceso de originación del préstamo del prestamista implicaría evaluar su solvencia. Esto podría revelar discrepancias entre la información facilitada en su solicitud y la que revelan las comprobaciones crediticias, que deben incluir el número de cuenta bancaria del Sr. Raud. Al detectar estas discrepancias en una fase temprana, los prestamistas pueden reducir el riesgo de ser víctimas de fraude.

Estas tecnologías utilizan la verificación de identidad en tiempo real, la verificación de ingresos y la validación de documentos para garantizar que toda la información facilitada es exacta. A continuación, encontrará un breve resumen de lo que hace cada componente:

• Verificación de identidad en tiempo real: Esta tecnología verifica la identidad del cliente utilizando datos biométricos u otros métodos como software de reconocimiento facial o documentos de identidad emitidos por el gobierno.
• Verificación de ingresos: Esta tecnología comprueba los ingresos y la situación laboral del cliente para garantizar que podrá devolver el préstamo.
• Validación de documentos: Esta tecnología ayuda a verificar que todos los documentos presentados son válidos, incluidos los permisos de conducir y los pasaportes.

Mediante el despliegue de estas tecnologías con métodos tradicionales como las comprobaciones manuales de crédito, los prestamistas pueden garantizar que los préstamos sólo se otorgan a los clientes que han superado todos los procedimientos de diligencia debida necesarios. Además, estas tecnologías pueden ayudar a los prestamistas a detectar posibles fraudes y tomar las medidas adecuadas para evitarlos, ya que sería difícil que alguien con información inexacta, como el Sr. F. Raude, pasara por todos esos puntos de control.

Los componentes clave de una estrategia de prevención del fraude

Una estrategia integral de prevención del fraude en los préstamos debe incluir la autenticación biométrica, algoritmos de detección del fraude basados en el aprendizaje automático y la IA (inteligencia artificial), así como la toma de decisiones basada en el riesgo. Cada uno de estos componentes desempeña un papel fundamental para ayudar a proteger a los prestamistas de las pérdidas debidas a actividades fraudulentas.

La autenticación biométrica

La autenticación biométrica es una de las herramientas más potentes para prevenir el fraude de préstamos. Mediante el uso de datos biométricos, como huellas dactilares y escáneres oculares, los prestamistas pueden verificar rápidamente que el prestatario es quien dice ser. La biometría garantiza que la identidad de un prestatario no pueda ser robada o falsificada por otra persona que intente obtener un préstamo en su nombre. Además, muchas formas de autenticación biométrica son más difíciles de falsificar que los métodos tradicionales, como las contraseñas y los códigos PIN, que los piratas informáticos pueden adivinar o encontrar en Internet.

El aprendizaje automático y los algoritmos de detección de fraude basados en la IA

Los prestamistas también implementan algoritmos de aprendizaje automático y de detección de fraude basados en la IA para evitar el fraude de préstamos. Estos algoritmos pueden analizar grandes conjuntos de datos, identificar pautas y anomalías, así como detectar actividades sospechosas en tiempo real. Mediante el uso de análisis predictivos, los prestamistas detectan rápidamente las solicitudes fraudulentas antes de que se aprueben o se envíen para su procesamiento.

La toma de decisiones basada en el riesgo

La clave para prevenir el fraude de préstamos es incorporar la toma de decisiones basada en el riesgo en el proceso de originación del préstamo. La toma de decisiones basada en el riesgo implica que los prestamistas revisen la solicitud de cada prestatario y evalúen sus riesgos asociados antes de aprobar cualquier préstamo. Las evaluaciones de riesgo implican valorar la puntuación crediticia del prestatario, verificar sus ingresos, autentificar su identidad y otros factores que pueden ayudar a determinar la probabilidad de fraude o de incumplimiento de los pagos.

Las ventajas para los usuarios finales

Un proceso simplificado de solicitud de préstamos

Una de las principales ventajas que el onboarding digital y la originación de préstamos han aportado a los usuarios finales es la simplificación del proceso de solicitud de préstamos. En lugar de rellenar múltiples y tediosos formularios en papel, los consumidores pueden completar sus solicitudes en línea en unos pocos clics. Las solicitudes digitales ahorran tiempo y esfuerzo tanto a los prestamistas como a los prestatarios. Además, las tecnologías de onboarding digital son mucho más seguras que los métodos tradicionales, ya que emplean sofisticados protocolos de cifrado para proteger los datos confidenciales de personas malintencionadas.

Una reducción de los tiempos de espera

En el pasado, un prestamista podía tardar varios días, o incluso semanas, en tramitar una solicitud de principio a fin. Sin embargo, con estas tecnologías, los prestamistas a menudo pueden proporcionar a los prestatarios una respuesta a los pocos minutos de enviar sus solicitudes. Un tiempo de respuesta rápido reduce drásticamente el tiempo que los consumidores deben esperar antes de recibir sus préstamos, ayudándoles a acceder a los fondos rápidamente cuando lo necesitan.

Una experienca del cliente mejorada

El onboarding digital y la originación de préstamos hacen que los préstamos sean más rápidos y cómodos para los clientes. Elimina la necesidad de acudir en persona a la oficina de un prestamista para completar el papeleo, lo que puede ser especialmente beneficioso para los consumidores que viven en zonas rurales o tienen acceso limitado al transporte. El proceso simplificado también permite a los prestamistas ofrecer servicios y asistencia más personalizados, para que los clientes se sientan más en confianza y a gusto durante todo el proceso de solicitud.

Conclusión

La prevención del fraude en los préstamos es crucial para el éxito de los prestamistas, y la implementación de tecnologías de onboarding digital y originación de préstamos puede ayudar a reducir el riesgo de actividad fraudulenta mientras agiliza el proceso de préstamo. En Bankingly, nos especializamos en proporcionar soluciones innovadoras a las instituciones financieras, incluyendo herramientas de vanguardia para el onboarding digital y la originación de préstamos. Si desea obtener más información sobre cómo podemos ayudar a su empresa, contáctenos hoy mismo para programar una consulta.