¿Cómo se podría mejorar la inclusión financiera en zonas no urbanas?

La inclusión financiera sigue siendo un desafío global, especialmente en áreas no urbanas donde la banca tradicional no cumple con las expectativas. Aprovechar los canales de banca digital a nivel mundial presenta una solución prometedora para abordar este problema.

A nivel mundial, 1.4 mil millones de adultos carecen de acceso a servicios bancarios, siendo las mujeres, los menos privilegiados económicamente, los menos educados y las comunidades rurales quienes confrontan obstáculos más significativos. América Latina, en particular, está rezagada en la adopción de soluciones tecnológicas, con un 70% de la población sin acceso (o con acceso limitado) a servicios bancarios en 2022, y el 58% de las transacciones en puntos de venta aún prefieren el efectivo como método de pago preferido.

¿Por qué es tan grande la población no bancarizada?

La gran población no bancarizada a nivel mundial, especialmente en áreas no urbanas, se debe a diversos desafíos que obstaculizan la inclusión financiera. Los factores que contribuyen a este problema incluyen:

• Altos Costos: Los servicios bancarios tradicionales a menudo tienen tarifas y costos elevados, lo cual supone una restricción para muchas personas, especialmente aquellas con recursos financieros limitados.
• Requisitos de Saldo Mínimo: Mantener un saldo mínimo en las cuentas bancarias es una barrera para las personas con ingresos irregulares o bajos, desalentándolos de participar en sistemas bancarios formales.
• Distancia Física a los Bancos: En áreas no urbanas, la distancia geográfica a las sucursales bancarias físicas representa un obstáculo significativo. que reciben pagos diarios, ya que corren el riesgo de perder ingresos al tener que desplazarse hasta una sucursal distante.
• Barreras Educativas: Las poblaciones con niveles educativos y de ingresos bajos a menudo enfrentan desafíos específicos, como la falta de conocimiento sobre los servicios financieros, el acceso limitado a la tecnología y la dependencia de transacciones en efectivo.

La banca digital, como se evidencia en plataformas como Bankingly, tiene la capacidad de cerrar la brecha. Al adoptar canales digitales, los bancos rurales pueden expandir sus servicios a áreas no urbanas, respondiendo a las necesidades específicas de estas comunidades.

¿Cómo pueden las instituciones financieras aprovechar las plataformas de banca digital?

Las instituciones financieras pueden mejorar estratégicamente sus operaciones al aprovechar las plataformas de banca digital, brindando una serie de beneficios tanto para la institución como para sus clientes:

Modelo de Software como Servicio (SaaS):

Adoptar un modelo de Software como Servicio (SaaS) permite a los bancos no urbanos aprovechar soluciones digitales de vanguardia sin los altos costos de tener una infraestructura propia. Este enfoque rentable facilita la integración sin problemas de servicios de banca digital.

Banca en cualquier momento y lugar:

Ofrecer servicios a través de plataformas digitales garantiza que los clientes en áreas no urbanas tengan acceso a sus operaciones bancarias en cualquier momento y lugar. Esta flexibilidad elimina barreras geográficas, ofreciendo una conveniencia y acceso sin igual a servicios financieros.

Onboarding Rápido de Clientes:

Las plataformas de banca digital simplifican los procesos de incorporación de clientes, reduciendo el tiempo que lleva a las personas en áreas no urbanas acceder a servicios bancarios. La incorporación simplificada y eficiente mejora la experiencia general del cliente.

Banca Conversacional:

Incorporar funciones de banca conversacional asegura la accesibilidad las 24/7. Este enfoque permite que las personas en entornos no urbanos utilicen los servicios de banca digital de manera fácil y dentro de sus plataformas de mensajería preferidas.

A medida que los bancos en áreas no urbanas emprenden su proceso de transformación digital, la integración de estas estrategias no solo es viable, sino que se ve notablemente facilitada gracias a soluciones integrales de banca digital como las que proporciona Bankingly.

¿Cómo lograr la inclusión financiera a través de la banca digital?

Integrar soluciones de banca digital posibilita abordar los desafíos que limitan la inclusión financiera. Al adoptar tecnología, las instituciones financieras pueden:

• Adquisición de Clientes Incrementada: Aprovechar el potencial de los canales digitales permite ampliar su base de clientes, llegando efectivamente a personas en áreas remotas y rurales.
• Oportunidades de Venta Cruzada: La ampliación de la base de clientes brinda oportunidades para la venta cruzada de productos y servicios financieros adicionales. Esto no solo agrega valor para los clientes, sino que también mejora los flujos de ingresos para la institución.
• Eficiencia Operativa Mejorada: Los canales digitales simplifican procesos y mejoran la eficiencia operativa, reduciendo costos asociados con sucursales físicas.

Conclusión

El futuro de la banca digital tiene a todos emocionados por sus beneficios de accesibilidad e inclusión financiera. Con la capacidad de abrir cuentas de ahorro, crear depósitos fijos, obtener acceso a crédito y realizar numerosas transacciones, todo desde un dispositivo móvil, la conveniencia y la facilidad en las operaciones bancarias han mejorado drásticamente.

En la competencia marcada por la tecnología de hoy día, la banca digital es crucial para que los bancos rurales ganen a sus competidores.

En este contexto, Bankingly se presenta como una ayuda fundamental para que los bancos en zonas no urbanas se sumen a la revolución digital.

Las instituciones financieras ubicadas fuera de áreas urbanas tienen la oportunidad de ganar una ventaja competitiva al adoptar plataformas de banca digital. Esta transición representa un paso lógico hacia la mejora de la inclusión financiera, generando beneficios tanto para las instituciones financieras como para la comunidad en general.

¡Contáctenos para ver cómo podemos ayudar a su institución financiera en su proceso de transformación digital!