¿Cómo pueden los bancos rurales de Filipinas mejorar la inclusión financiera?

Los resultados de la encuesta mostraron que el número de filipinos con cuentas bancarias propias aumentó un 56% en 2021, frente al 29% en 2019. Este aumento es el mayor crecimiento experimentado en periodos de dos años desde que comenzó a realizarse la encuesta hace unos años. Esta expansión fue impulsada por la pandemia de covid-19, que aceleró el uso de los pagos digitales, el despliegue de identificación nacional y el aumento en el uso de teléfonos móviles.

Sin embargo, casi entre el 44 y el 50%, o entre 34,3 y 36 millones de adultos filipinos continuaban sin servicios bancarios en 2022, según el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), el banco central del país. Muchos de los no bancarizados viven en áreas rurales y remotas y no tienen acceso a servicios bancarios, como cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y otras formas de pagos digitales.

Es importante entender que, a diferencia de otros países, Filipinas no es una sola gran masa terrestre. Se compone de 7.641 islas. La mayor parte de sus 109 millones de habitantes (y bancos) se distribuyen en estas islas, con aproximadamente el 51,2% viviendo en áreas urbanas. Eso implica que casi el 50% de los filipinos vive en áreas rurales, lo que las convierte en una parte crucial de la economía, pero en gran parte no bancarizada. Como añadido, casi el 18% vive en situación de pobreza. Por otro lado, las sucursales rurales se redujeron a 476.000 unidades en 2018 desde un máximo histórico de 1.040.000 unidades en 1981.

Esto crea un gran desequilibrio que impide el crecimiento del país. Por lo tanto, mejorar la inclusión financiera para las áreas rurales, los lugares desatendidos y remotos es un objetivo crítico para los bancos filipinos.

Las soluciones de banca digital de Bankingly pueden cerrar rápidamente esta brecha al hacer que los servicios financieros sean más accesibles.

Los beneficios

Al haber más bancos rurales regionales más pequeños, instituciones de microfinanzas y cooperativas pueden ofrecer a numerosos consumidores y empresas sus beneficios con la banca digital. Se elimina la necesidad de visitas en persona a bancos o cajeros automáticos, lo que puede llevar mucho tiempo y ser inconveniente para muchos clientes. Además, los servicios de banca digital suelen ser más rentables que los métodos tradicionales ya que requieren menos personal y otros gastos generales, como el alquiler de bienes inmuebles o gastos de viaje asociados con la visita a ubicaciones físicas.

También mejora la seguridad y la prevención de fraudes, ya que a menudo utiliza tecnología de cifrado para proteger los datos de los clientes. Finalmente, brinda a los clientes mayor acceso, permitiéndoles administrar sus finanzas fácilmente desde cualquier lugar y en cualquier momento utilizando sus dispositivos móviles.

¿Cómo puede la banca digital mejorar la Inclusión financiera?

La banca digital puede ofrecer servicios más accesibles a poblaciones desatendidas, como las zonas rurales. Además, puede proporcionar herramientas educativas esenciales eso ayuda con el presupuesto, el ahorro, la inversión, la obtención de préstamos, etc., que puede, a su vez, ayudar a individuos tomar mejores decisiones sobre sus finanzas y evitar que caigan en trampas de deuda o se conviertan en víctimas de prácticas crediticias informales, que pueden ser explotadoras.

Asimismo, la banca digital puede ofrecer servicios de transferencias de bajo costo que permiten a los clientes enviar/recibir dinero a casa de manera rápida, segura y rentable- lo cual es especialmente importante para los trabajadores migrantes en el extranjero o en ciudades que a menudo carecen de acceso a los servicios tradicionales de remesas debido a las altas tarifas o la disponibilidad limitada de agentes en ciertos países/regiones.

Los retos por venir

Muchas áreas rurales carecen de una infraestructura digital adecuada para respaldar la banca tradicional. Sin esto, puede ser difícil para las personas que viven en estos lugares remotos acceder a los servicios bancarios.

Bankingly ofrece soluciones eficientes que permiten a los bancos rurales de Filipinas realizar una transición rápida al mundo digital. Un aspecto destacado es el modelo de precios de pago por usuario activo, que proporciona flexibilidad y rentabilidad. Estas soluciones se integran a la perfección con los sistemas bancarios existentes, minimizando las interrupciones y acelerando la implementación. La mejor parte es que los bancos pueden adoptar la tecnología digital sin costos iniciales significativos, lo que facilita la transición y promueve la inclusión financiera en todo el país.

Con banca digital, se eliminan las limitaciones de distancia o los costes para abrir una sucursal en áreas rurales. Para hacer de esto una realidad, los teléfonos móviles podrían ser la mejor herramienta, ya que se están volviendo más ubicuos en mercados emergentes como Filipinas, proporcionando un acceso muy necesario a los servicios bancarios digitales. Por ejemplo, los bancos pueden usar aplicaciones móviles o SMS o USSD si los clientes rurales no tienen teléfonos inteligentes para proporcionar a los clientes con acceso seguro, permitiéndoles verificar saldos y transferir fondos sin visitar una sucursal. Al proporcionar a las personas acceso a los servicios bancarios digitales, las empresas pueden reducir los costes asociados con la administración de sucursales físicas para que los filipinos, de cualquier aldea o pueblo, puedan acceder a todos los beneficios en cualquier momento.

Otro desafío es la disponibilidad limitada de productos financieros adaptados a los clientes rurales. Por lo tanto, los bancos deben desarrollar nuevos productos diseñados para su mercado objetivo. Las soluciones digitales facilitan la personalización de los productos a escala en función de sus niveles de ingresos y puntuaciones crediticias (o falta de ellos), la localización de la interfaz y los idiomas (incluido el tagalo) y el desembolse de microcréditos. Por ejemplo, los microcréditos podrían ofrecerse a tasas de interés más bajas que los préstamos tradicionales para que más personas puedan beneficiarse de ellos. Además, los bancos deben considerar ofrecer tarjetas de débito sin cargos mensuales para que los clientes no tengan costes adicionales asociados con el uso de su cuenta bancaria.

Finalmente, está el tema de la confianza y la concienciación. Los clientes en áreas rurales pueden desconfiar de comprometerse con un banco porque no confían en la institución o están acostumbrados al efectivo y a otros métodos tradicionales. Los bancos deben encontrar formas innovadoras de acortar la brecha y establecer relaciones con los clientes mediante la creación de campañas de marketing personalizadas y localizadas y el desarrollo de productos a medida que demuestren cómo pueden ayudar a mejorar sus vidas a través de programas mejorados de educación financiera.

Bankingly facilita a las PYMES del sector financiero el accesso a herramientas para mejorar su alcance mediante correos electrónicos, SMS, redes sociales y notificaciones. Esta mayor transparencia y concienciación fomenta la confianza entre los bancos y sus clientes, lo que lleva a un mayor crecimiento económico. Cuando los bancos crean un entorno seguro donde los clientes se sienten cómodos discutiendo sus finanzas sin temor a ser juzgados o explotados, la adopción aumenta.

Al aprovechar la tecnología móvil, las instituciones financieras pueden brindar a los ciudadanos acceso a sus cuentas al tiempo que reducen los costes generales de las sucursales.

Conclusión

Los bancos rurales en Filipinas pueden transformarse sin necesidad de sucursales físicas empleando soluciones de banca digital. Esto puede lograrse fácilmente asociándose con Bankingly. Mejora la inclusión financiera y puede marcar una diferencia real para millones de filipinos, empoderando a la sociedad y la economía en su conjunto.

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