¿Cómo pueden las PYMES del sector financiero mejorar la inclusión financiera en África?

Al igual que las personas, muchas pequeñas y medianas empresas (PYMES) han sido tradicionalmente excluidas del acceso a los servicios financieros, lo que les impide acceder a capital y recursos para hacer crecer sus negocios. Los que sí están bancarizados están infrabancarizados con servicios limitados o sin acceso a un crédito asequible. Pero para muchos de los 54 Países africanos, la inclusión financiera sigue siendo un desafío.

Afortunadamente, hay algunas formas en que PYMES del sector financiero como bancos, cooperativas, IMFs y cooperativas de crédito pueden mejorar la inclusión financiera en África gracias a las nuevas tendencias y tecnologías que son fáciles de usar y rentables. Exploremos algunas de ellas.

Plataformas de Banca Digital

La ventaja más evidente de las soluciones fintech como Bankingly es su eficiencia, escalabilidad y asequibilidad- a menudo son mucho más rentables que los servicios bancarios tradicionales. Esto hace que sea más fácil para las personas con poco dinero acceder a servicios bancarios básicos, como abrir cuentas bancarias, realizar pagos y transferir fondos sin pagar tarifas altas o recorrer largas distancias. Esto ayuda a promover la inclusión financiera, lo que lleva a un mayor crecimiento económico.

Con solo una selfie, gracias al eKYC, las personas pueden abrir cuentas en minutos sin necesidad de proporcionar documentos físicos. Esto hace que sea más fácil configurar una cuenta con un mínimo esfuerzo.

Además, las soluciones fintech suelen ser más rápidas que los métodos bancarios tradicionales. Esto las hace particularmente útiles en áreas rurales, que carecen de sucursales donde desplazarse largas distancias puede ser un impedimento. Además, debido a que estas soluciones a menudo están basadas en la nube, se pueden usar en dispositivos móviles, lo cual es útil para aquellos que no tienen acceso a computadoras pero que igualmente necesitan acceso a servicios financieros.

Uso de la Tecnología

Mediante el uso de aplicaciones de banca móvil y plataformas en línea, incluso en ubicaciones remotas, se puede dar servicio a las zonas rurales, independientemente de dónde se encuentren o del dispositivo. Las tecnologías como el USSD pueden ayudar a millones, incluso sin un acceso a Internet estable/asequible o smarphones. Las plataformas como Bankingly ofrecen banca conversacional, a través plataformas de redes sociales como WhatsApp y Facebook. Esto hace que vender, depositar dinero, pagar facturas, realizar transacciones entre pares y enviar/recibir dinero entre países esté al alcance de la mano en cuestión de segundos y sea tan fácil como chatear.

Creando Oportunidades

La Fintech también ayuda a los empresarios al proporcionar herramientas para iniciar y hacer crecer sus negocios, al aceptar pagos de clientes en cualquier lugar, de forma rápida y segura; Sistemas de inteligencia artificial que pueden automatizar tareas para que los empresarios puedan concentrarse en el crecimiento en lugar de tareas mundanas. Esto hace que sea más fácil perseguir sus sueños sin costos prohibitivos que los detengan.

Métodos de Pago Alternativos

Las PYMES del sector financiero pueden ofrecer métodos de pago alternativos que permiten a las personas no bancarizadas realizar pagos de forma segura sin necesidad de una cuenta bancaria. Estos métodos de pago a menudo emplean tarjetas prepagas, billeteras electrónicas/billeteras móviles, que pueden cargarse con fondos de depósitos en efectivo o vincularse directamente con una tarjeta de débito. Estos métodos facilitan las operaciones a los no bancarizados.

Acceso a Créditos y Préstamos

Una de las formas más importantes es a través del acceso al crédito y los préstamos. El sistema de originación de préstamos de Bankingly puede ayudar a las instituciones financieras a proporcionar préstamos eficientes de bajo costo a emprendedores emergentes y los microcréditos para mujeres pueden crear millones de nuevos empleos y estimular el crecimiento económico. Además, proporcionar estos préstamos a tasas de interés bajas puede facilitar que los empresarios paguen sus préstamos sin contraer deudas inmanejables.

Subvencionar el acceso

Las PYMES del sector financiero pueden trabajar con operadores de telecomunicaciones, gobiernos y organizaciones sin fines de lucro para subsidiar el costo de internet móvil, hardware, smartphones y crear puntos de acceso públicos más amplios. Se espera que esto aumente la inclusión financiera en África y mejore el PIB del continente en un 30%.

Banca Abierta

Al compartir el acceso de terceros a los datos financieros mediante interfaces de programación de aplicaciones (API), las PYMES del sector financiero pueden trabajar en estrecha colaboración con otros actores del ecosistema. La banca abierta ayuda a múltiples servicios y a sus clientes más allá de cualquier frontera, como enviar/recibir dinero, pagar facturas, aprovechar los carriles de pago y las redes de cajeros automáticos de los demás para ofrecer servicios de apertura y préstamo de cuentas, mejorar los pagos sin contacto y disminuyendo aún más el coste de las transacciones. Este intercambio de API entre bancos, empresas de telecomunicaciones, fintech y proveedores móviles de dinero presenta una gran oportunidad para que el continente amplíe la inclusión financiera.

Programas de Educación Financiera

Crear conciencia, "educación financiera", programas de divulgación y recursos educativos para personas no bancarizadas puede empoderar a millones. Por ejemplo, ofrecer cursos que enseñen habilidades básicas de educación financiera, como presupuestar y ahorrar dinero, puede proporcionar a las personas analfabetas una comprensión de cómo funciona el dinero y administrar las finanzas de manera efectiva sin ser víctimas de estafas o fraudes.

Además, estas soluciones pueden ser valiosos activos para las personas no bancarizadas que buscan un mayor control sobre sus finanzas..

Además, proporcionar esta educación desde una edad temprana ayudará a equipar a las generaciones futuras con las habilidades necesarias para administrar sus finanzas de manera responsable y aprovechar todas las oportunidades disponibles.

Conclusión

Las PYMES del sector financiero pueden tener un gran impacto en África al hacer accesibles los servicios bancarios esenciales y crear oportunidades. Al aprovechar la tecnología asequible de Bankingly, pueden lograr un mayor crecimiento económico. Esto garantiza que todos tengan el mismo acceso a la economía global, independientemente de su nivel de ingresos o ubicación geográfica.

Tales iniciativas estimularán el crecimiento económico al tiempo que reducirán la brecha entre los bancarizados y los infrabancarizados debido a la pobreza u otros factores. Como tal, invertir en inclusión financiera es una obligación moral y una oportunidad para el crecimiento a largo plazo en toda África.

¿Busca hacer crecer su institución financiera, diferenciarse de sus competidores e impulsar la inclusión financiera en África? La tecnología asequible de Bankingly ofrece la solución perfecta. ¡Hablemos!