¿Cómo pueden las PYMES del sector financiero mejorar la creación y el reembolso de préstamos?

Para seguir siendo competitivas en el mercado actual, las PYMES del sector financiero deben tener un proceso simplificado de creación de préstamos que equilibre las necesidades del prestatario con el cumplimiento de las regulaciones. Tradicionalmente, analizar y evaluar la solvencia y determinar si un préstamo puede ser aprobado o rechazado ha siempre sido un proceso lento y costoso. Garantizar que los clientes paguen a tiempo es otro desafío.

Afortunadamente, con el auge de las grandes soluciones fintech, el proceso es más rentable y eficiente. Un ejemplo de esto es la incorporación y creación de préstamos digital de Bankingly, lo que simplifica el proceso al integrarse con bases de datos externas para mayor seguridad y al emplear tecnología avanzada de reconocimiento facial para una autenticación segura del usuario.

Echemos un vistazo más de cerca a cómo una tecnología como esta está revolucionando el proceso.

Digitalización

Adoptar una mentalidad de "primero lo digital". La fintech facilita la digitalización de la mayoría de los procesos para los prestamistas. La banca móvil de Bankingly es un excelente ejemplo. Aprovechando el (Conozca a su cliente digital) eKYC, la aplicación proporciona una autenticación rápida y segura que incluye tomar una selfie en lugar de escanear una foto; empleando datos biométricos (huella digital, voz, identificación facial) para una autenticación de usuario más sólida; firmas electrónicas para firmar documentos al instante sin esperar a que se entreguen las firmas físicas. De esta manera, los prestamistas reducen el papeleo y aceleran la incorporación pasando de un proceso de de días a varios minutos. Además, los documentos digitales permiten a los prestamistas almacenar de forma segura toda la información relevante en un solo lugar y realizar un seguimiento de los cambios a lo largo del tiempo.

Automatización

Esto puede reducir los tiempos de respuesta y el procesamiento de solicitudes y reembolsos, lo que facilita que los prestatarios sean aprobados y reembolsen los préstamos rápidamente. La automatización reduce la entrada manual de datos. Agiliza la recopilación y verificación de documentos, mejora la precisión mediante comprobaciones automatizadas en todo momento, reduce los errores generales, aumenta la productividad y garantiza el cumplimiento.

Experiencia de Usuario

Las plataformas en línea como Bankingly gestionan desde solicitudes de crédito a la concesión de préstamos desde una única vista, cubriendo el ciclo de vida del préstamo en su totalidad. Permite a los clientes solicitar préstamos desde cualquier lugar o en cualquier momento. Como resultado, las PYMES del sector financiero pueden proporcionar una excelente experiencia de usuario (UX) para los prestatarios y la comodidad de acceder a su cuenta de préstamo en cualquier dispositivo usando la web o desde su smartphone: todo ello sin visitar ninguna sucursal u oficina. Todo esto hace que sea fácil reducir los costes asociados a los sistemas de préstamo tradicionales. Como todo está basado en la nube y en el uso, la escalabilidad en términos de infraestructura y personal es difícil de igualar en comparación con un sistema de creación de préstamos tradicional.

Préstamos Inteligentes

Las empresas de tecnología financiera ofrecen "préstamos inteligentes", es decir, préstamos que se pueden desembolsar en solo unos segundos. Proporcionan un proceso automatizado que garantiza que los pagos se realicen a tiempo. Estos préstamos vienen con opciones de pago flexibles según la situación del prestatario, su puntuación crediticia y el historial de la cuenta.

Suscripción Automatizada

Las soluciones como Bankingly conectan con bases de datos externas (como fuentes gubernamentales, agencias de crédito y proveedores de datos de identidad), lo que permite una suscripción automatizada que ayuda a los prestamistas aprobar o rechazar solicitudes en segundos. Esto significa que el proceso también se puede completar sin intervención humana, lo que puede reducir el tiempo y el coste asociados con el trabajo manual.

Gestión de Riesgos

Las herramientas Fintech utilizan algoritmos de IA para analizar rápidamente la información del prestatario y determinar si cumplen los requisitos para obtener un préstamo en cuestión de segundos. Bankingly tiene herramientas de detección de fraude que pueden escanear millones de puntos de datos para identificar posibles estafadores y detectar actividades sospechosas de manera más eficiente. Este proceso automatizado viene con monitoreo antifraude y lucha contra el blanqueo de capitales (AML), que ahorran tiempo y dinero al realizar una evaluación de riesgos más rápida. Las herramientas habilitadas por IA también pueden detectar patrones en datos que no son evidentes, lo que permite a los prestamistas tomar mejores decisiones sobre los prestatarios. Estos datos se pueden utilizar para crear modelos de calificación crediticia más precisos.

Análisis de Datos

Utilizando el portal de administración de Bankingly, los clientes pueden aprovechar el poder del análisis de datos. Esta es una estrategia crucial para mejorar la creación y el reembolso de préstamos. Aprovechar estos análisis puede ayudar a comprender mejor el comportamiento de los prestatarios y los perfiles de riesgo. Esta información se puede utilizar para adaptar productos, ofertas y promociones específicos para cada perfil de prestatario, al tiempo que minimiza la exposición al riesgo. También pueden identificar posibles fraudes o discrepancias, que podrían resultar en costosas multas de las agencias reguladoras.

Educación del Cliente

Proporcionar educación y soporte integrales al cliente puede marcar una gran diferencia tanto para la incorporación digital como el compromiso. Los clientes pueden conocer los tipos de préstamos disponibles; cómo les afectan las tasas de interés, para que puedan solicitar préstamos de manera responsable y ser guiados en cada paso de su viaje.

Agregadores de Pagos

Las empresas de tecnología financiera pueden servir como agregadores de pagos, lo que permite a los prestatarios pagar a todos los acreedores desde una única plataforma. Esto ahorra esfuerzo ya que el prestatario no necesita rastrear o iniciar sesión en varias cuentas o visitar varias sucursales para pagar. Además, proporcionan análisis para monitorizar los patrones de gasto, el uso y los ciclos generales de pago de préstamos, lo que permite a los prestatarios administrar mejor sus finanzas.

Recordatorios de Pago

Bankingly ofrece recordatorios de pago automatizados (a través de SMS, WhatsApp, alertas por correo electrónico, notificaciones de aplicaciones) para las necesidades de cada prestatario. Aseguran que los pagos nunca se pierden o se retrasen, lo que reduce los niveles de estrés y ayuda a los prestatarios a mantener buenas puntuaciones de crédito. También pueden alertar a los prestatarios cuando alcanzan momentos importantes, como acercarse al final del plazo del préstamo, es decir, el vencimiento, y ofrecer ofertas especiales para recargar o reembolsar anticipadamente.

Ofrecer tales características ayuda a los prestatarios a evitar puntuaciones de crédito dañadas o bajas. Con la automatización, los recursos que el banco necesita se reducen, recursos que de otro modo se desperdiciarían en llamar a clientes o contratar agencias de cobro de deudas. Las deudas incobrables también se minimizan a medida que se agiliza el proceso.

Con soluciones digitales de incorporación y creación de préstamos como Bankingly, Las PYMES del sector financiero pueden aumentar fácilmente su eficiencia y rentabilidad. Al hacerlo, también logran un buen equilibrio al proporcionar una excelente experiencia al cliente y minimizar los riesgos potenciales.

¿Está listo para agilizar el proceso de creación de préstamos y mejorar la experiencia del cliente? ¡Hablemos!