¿Cómo puede la tecnología mejorar el cumplimiento?

Se estima que un tercio de los bancos destina entre el 5 y el 10% de sus ingresos en cumplimiento. Este porcentaje aumentaría con el mayor número de cambios en la regulación a medida que los servicios financieros se digitalicen más allá de las fronteras, funcionen en múltiples jurisdicciones y adapten las "regulaciones analógicas". Por ejemplo, el coste del cumplimiento de las medidas contra delitos financieros en las instituciones financieras de todo el mundo fue de 213.9 mil millones de dólares en 2020.

El coste de asegurar y mantener los servicios de auditores, equipos de evaluación de riesgos, abogados, tecnologías de la información/seguridad y consultores puede dificultar que la FSIS (Industria de Servicios Financieros) cumplan con los requisitos reglamentarios existentes, nuevos y en constante cambio. Además, el aumento de los costes de cumplimiento puede perjudicar a los clientes. Todo esto da como resultado una menor flexibilidad en el diseño de productos y mayores costes y tiempo, que se transferirían a los clientes para que los asuman.

Como resultado de tales problemáticas, las organizaciones buscan soluciones de tecnología reguladora (Regtech) para mejorar su cumplimiento sin aumentar su carga de trabajo y evitando multas por incumplimiento impuestas por el gobierno y los organismos reguladores. Para las instituciones financieras de las PYMES, que pueden carecer de los recursos o la experiencia, el incumplimiento puede ser costoso. En tales situaciones, la regtech puede ayudar a evitar los riesgos financieros y operativos al agilizar los procesos para identificar, implementar y probar los requisitos de cumplimiento en todos los productos y servicios.

Según Allied Market Research, se proyecta que el mercado global de regtech, valorado en 5.460 millones en 2019, alcance los 28.330 millones para 2027, creciendo a una tasa compuesta anual del 22.3% en este período.

Este post examina cuatro áreas importantes en las que la tecnología puede mejorar las obligaciones regulatorias y de cumplimiento para los bancos y las instituciones financieras.

1. Gestión de Datos

La regtech puede permitir a las empresas el acceso a los "grandes datos" que podrían abordar muchas preocupaciones de cumplimiento y proporcionar información valiosa. Las regulaciones evolucionan y requieren un seguimiento, monitoreo, revisión y administración constantes de los procesos comerciales para garantizar un cumplimiento continuo.

Las herramientas de análisis de datos pueden supervisar el cumplimiento de las políticas y los procedimientos internos por parte de los miembros del equipo. Los conocimientos de dichos análisis pueden ayudar a tomar mejores decisiones de gestión de riesgos y cumplimiento. Además, al automatizar el proceso, se puede ahorrar tiempo, dinero y recursos valiosos que se gastarían en procesos manuales.

2. Comunicaciones

Para el cumplimiento normativo proactivo, las instituciones financieras deben comunicarse de manera eficiente con los reguladores para garantizar que cumplan con las regulaciones, las normas y los procedimientos. La regtech puede proporcionar una plataforma para la comunicación automatizada, alertas, señales y señales de alarma entre instituciones financieras y organismos reguladores. También puede compartir información internamente para que los miembros del equipo que no están en cumplimiento puedan comprender mejor los cambios en los requisitos. Con esto, se aumenta la eficiencia general del cumplimiento de los empleados.

La regtech también puede abordar la falta de experiencia o habilidad en organizaciones con funciones reguladoras. Las instituciones financieras deben comunicarse de manera efectiva con los organismos reguladores para garantizar que estén en cumplimiento. La tecnología puede proporcionar comunicación automatizada, alertas y señales de alarma entre las instituciones financieras y los organismos reguladores. Puede compartir información para que todos, desde departamentos de cumplimiento interno, operaciones, informática, ventas, técnico soporte, marketing y administración, que no son necesariamente expertos, comprendan mejor las regulaciones y los cambios en los requisitos de cumplimiento.

3. Formación y sensibilización

La tecnología puede mejorar el cumplimiento normativo al proporcionar recursos de capacitación y concienciación a los empleados, y garantizar que estén actualizados. La capacitación en cumplimiento ahora se puede impartir a través de plataformas de aprendizaje electrónico, lo que significa que los empleados pueden completar la formación en materia de cumplimiento a su propio ritmo y obtener la certificación. Esto es útil para empresas con trabajadores por turnos o para aquellos que trabajan de forma remota o durante todo el día con presupuestos de capacitación limitados.

Además, los portales de cumplimiento en línea brindan a los empleados un fácil acceso a la información, tendencias, noticias y actualizaciones más recientes sobre los requisitos de cumplimiento. Esto puede ser fundamental para informar acerca de inquietudes y enviar consultas.

La formación en materia de cumplimiento ahora se puede impartir a través de plataformas de aprendizaje electrónico, lo que significa que los empleados pueden completarla a su propio ritmo y obtener la certificación o tener una evaluación periódica. Esto es útil para empresas con trabajadores por turnos o para aquellos que trabajan de forma remota o durante todo el día con presupuestos de capacitación limitados.

Los portales de cumplimiento en línea brindan a los empleados un fácil acceso a la información más actualizada y actualizaciones sobre los requisitos de cumplimiento. Se pueden usar para enviar consultas o informar acerca de inquietudes. Además, la tecnología puede mejorar la regulación y el cumplimiento al proporcionar recursos de formación y concienciación y garantizar que estén actualizados.

4. Verificación

La integración de los servicios de regtech con los modelos BaaS (Banca como servicio) es la clave para alcanzar este futuro crecimiento del mercado. Juniper Research estima que el 26% de la incorporación digital en la banca utilizará sistemas de inteligencia artificial para 2026, en comparación con solo el 8% en 2022. Como tal, todas las empresas fuertemente reguladas, como las de servicios financieros, deben planificar su transición a la incorporación digital (Conozca a su Cliente o KYC) y la Gestión de la Identidad del Cliente para optimizar los beneficios.

Por último, los subconjuntos de regtech, como la lucha contra el lavado de dinero (AML) para transferencias de dinero, el monitoreo de transacciones/fraude, los informes de transacciones monetarias, la gestión de la privacidad (para el procesamiento y almacenamiento de datos de los usuarios) y los contratos inteligentes, pueden mejorar el cumplimiento y proporcionar una mejor experiencia al cliente, lo que fomenta la incorporación y la eficiencia además de reducir la carga para los empleados de la empresa.

¿Su empresa está evaluando su uso o utiliza ya regtech? ¿Cree que la tecnología puede mejorar el cumplimiento? Si quiere más información, contáctenos!