TENDENCIAS FINTECH

21 de Noviembre, 2022

6 tendencias de las PYMES del sector financiero que debe conocer

6 tendencias cruciales que ayudarán a las PYMES del sector financiero a adaptarse y mantenerse a la vanguardia

Desde que la pandemia interrumpió nuestro modo de vida, las empresas han estado enfocando sus esfuerzos en la recuperación. Sin embargo, una cosa que todavía les preocupa es cómo tendrán éxito en la nueva normalidad con mayores presiones, tendencias disruptivas y más competencia.

Los clientes de hoy esperan por parte de las startups y PYMES del sector financiero la misma experiencia de usuario que obtienen de los líderes digitales como Amazon, Google y Netflix. Ahora más que nunca, los clientes B2B y sus usuarios quieren poder acceder a los servicios en todo momento y en cualquier lugar, y desde cualquier dispositivo de su elección.

Además, esperan costes más bajos, una cartera de productos y servicios más amplia, la misma fiabilidad, simplicidad, servicios disponibles 24hs, y una mayor conveniencia y eficiencia. Cada vez es más difícil cubrir todas estas aristas.

Como resultado, las PYMES del sector financiero, como cooperativas, microfinanzas, seguros y oficinas de correos, deberán mejorar su oferta. Para tener éxito, deben adoptar la tecnología emergente, ser ágiles, flexibles y centrar su estrategia en los clientes.

En Bankingly, creemos que estas 6 tendencias cruciales ayudarán a las PYMES del sector financiero a adaptarse y mantenerse a la vanguardia.

1.Transformación digital

La transformación digital no es una tendencia nueva. Sin embargo, ha aumentado drásticamente los últimos dos años, particularmente en la industria de servicios bancarios, financieros y de seguros (BFSI). Como resultado, muchas instituciones financieras latinoamericanas están migrando sus procesos hacia modelos digitales, aprovechando las plataformas en línea, móviles y sociales. Están buscando nuevas formas de atraer a sus clientes, quienes ya interactúan con el mundo digital, conocen las ventajas que provee la tecnología, se encuentran conectados constantemente y de los cuales hay una gran proporción que ya son considerados nativos digitales, acostumbrados a usar smartphones.

Los números hablan por sí solos. Las plataformas de fintech a nivel mundial alcanzaron 2.482 usuarios en 2021, un crecimiento del 112% de 2018 a 2021, casi una cuarta parte (22,6%) son de América Latina y el Caribe, según BID Invest y Finnovista. La banca digital es un ejemplo de ello.

¿Qué sucede en el continente africano? La digitalización también se ha convertido en una necesidad para los bancos de esta región². Según una encuesta en la que participaron 100 bancos africanos, el 94% dijo que la transformación digital es uno de los tres factores esenciales de su estrategia de crecimiento. Además, el 42% dijo que brindar un mejor servicio es prioritario² al invertir en nueva infraestructura digital, y el 79% dijo que sus entidades utilizan algún tipo de ayuda de terceros o asociaciones para la digitalización.

Las instituciones financieras pequeñas y medianas tienen una gran ventaja sobre las grandes: no tienen complejos sistemas heredados y anticuados. Como resultado, el proceso de transformación será más económico, más rápido y manejable, lo que significa que pueden montarse a esta ola de digitalización y aprovechar la tecnología y ser más competitivos dentro de la industria.

¡La transformación digital en las instituciones financieras es un hecho! Ya no es una cuestión de por qué, sino de cuándo. Las entidades ya se han dado cuenta de que ser "competente a nivel digital" es esencial para hacer frente a la competencia actual y a las demandas de los usuarios de hoy en día, ya no es más una cuestión "del futuro".

2. Hiperautomatización

La tendencia actual es la hiperautomatización, una expansión de la automatización que agrega una capa de tecnología avanzada y Automatización Robótica de Procesos (ARP). La diferencia es que la ARP se centra en asumir y automatizar robóticamente procesos simples mientras que la hiperautomatización es una transformación significativa de la forma en que opera una empresa.

Los bancos suelen utilizar varios sistemas heredados para ejecutar sus operaciones; aquí es donde la ARP puede marcar la diferencia y garantizar que todos los sistemas funcionen de forma unificada, reduciendo la dependencia de los humanos y el porcentaje de error.

Dado que las finanzas implican una gran cantidad de documentación, cumplimiento y regulación, la hiperautomatización acelerará el tiempo de procesamiento, autenticación, y aprobación además de predecir un potencial fraude. El servicio bancario, el marketing, las ventas, los informes reglamentarios, los pagos y los préstamos, la atención al cliente y las operaciones administrativas son áreas en las que la hiperautomatización transformará la empresa como la conocemos.

Por ejemplo, con el e-KYC (o 'Conoce a tu cliente' digital), tomarse una selfie (en lugar de escanear y enviar una identificación fotográfica), grabar un video (para reconocimiento facial y de voz), integrar una función inteligente de reconocimiento de caracteres, y usar datos biométricos acotará el proceso de implementación de días a segundos.

Además, los modelos predictivos pueden monitorizar todas las transacciones y alertar de aquellas fraudulentas las 24 horas.

Hoy en día, son pocas las soluciones Contra el Blanqueo de Dinero (CBD) que aprovechan la hiperautomatización para prevenir errores y riesgos de cumplimiento. En resumen, la hiperautomatización puede ocuparse de casi todas las tareas realizadas por humanos y hace que el proceso sea eficiente, simple y virtual.

Al pasar a un modelo automatizado de todos los procesos rutinarios, manuales y repetitivos empleando una combinación de ARP e hiperautomatización, las instituciones financieras pueden reducir tiempos, optimizar costes y mejorar la relación con el cliente.

3. Inteligencia artificial (IA)

En 2020, se llevó a cabo un estudio en el que participaron 1.200 ejecutivos de datos. El estudio se centraba en las mejores prácticas, los planes de inversión y las métricas de rendimiento de la IA³. Más de tres quintas partes (62%) de los bancos y las instituciones del mercado de capitales que participaron eran pioneras en la adopción de la IA.

Un asombroso 75% de los participantes dijo que la IA es importante, comparado con solo el 37% de organizaciones de diversas industrias que citaron la IA como un factor transformador.

Las PYMES del sector financiero empiezan a darse cuenta de que los enormes y diversos conjuntos de datos, los actuales, históricos y los datos en tiempo real, deben procesarse juntos para obtener información relevante. Esto solo se puede hacer mediante el uso de una combinación de técnicas de IA, Aprendizaje Automático (ML) y Procesamiento del Lenguaje Natural (PNL) que pueden procesar este mar de datos para identificar patrones y tendencias.

Muchos han adoptado tecnologías Big Data y de Análisis Avanzados en los procesos de evaluación de clientes, puntuaciones crediticias y capacidades de pago en tiempo real, procesos que en su mayoría se realizan manualmente y conlleva varios días. Como resultado, los bancos pueden reducir la dependencia de las garantías/activos y puntuaciones crediticias para decidir los límites de préstamo, lo que permite ofrecer préstamos personalizados.

El 90% de las instituciones financieras se dan cuenta de la importancia de analizar el ciclo de vida del cliente4. Dicho análisis de datos garantiza una mejoraría en la calidad del servicio, asegurando una mejor experiencia para la clientela de las PYMES.

Por ejemplo, el uso de chatbots de IA permite a los bancos atender a sus clientes en segundos, las 24 horas del día, los 7 días de la semana, reduciendo la carga humana de trabajo. Además, la IA ayuda a rastrear el comportamiento del usuario y a ofrecer servicios, productos y ofertas altamente personalizados en función de las preferencias, el historial y las necesidades del cliente.

Además, estas herramientas pueden remplazar los informes anuales, mejorar las evaluaciones de crédito y el monitoreo. Satisfaciendo así la inmensa necesidad de conceder préstamos a millones de personas que actualmente no tienen un historial crediticio, no están bancarizadas o están infrabancarizadas, y por ende, no están cubiertas por los canales bancarios formales.

Por lo tanto, la implementación de la IA se ha convertido en un requisito imprescindible.

4. Universo Omnicanal

El Metaverso puede estar a años de distancia, pero el omniverso está creciendo más significativamente en este ámbito. Por ejemplo, según una investigación del Boston Consulting Group⁵, el 24% de los encuestados atestiguó un cambio permanente en la forma en que se comunican con los bancos; para 2024, el 61% espera que su negocio bancario sea totalmente digital⁶ y transferible entre diversos dispositivos.

Por lo tanto, la banca omnicanal es la respuesta: hacer que los mismos servicios y experiencias estén disponibles en línea y sin conexión. Los clientes pueden realizar cualquier operación utilizando un sitio web, una aplicación móvil, redes sociales, SMS, mensajería enriquecida (como WhatsApp), teléfono (IVR), centros de llamadas, quioscos digitales, en la sucursal, a través canal de socios y, en el futuro, realidad virtual, A/R o el metaverso. Además, se integra con el servicio de atención al cliente, los cajeros por video, los chatbots y las aplicaciones móviles y permite la sincronización de datos en tiempo real para mejorar la productividad de la oficina administrativa.

Con un enfoque omnicanal, los clientes pueden comenzar el proceso de incorporación a través de un canal y terminarlo empleando otro distinto sin tener que repetir o volver a ingresar los datos.

Por ejemplo, el sistema bancario analiza las compras con tarjeta de crédito de los clientes y descubre patrones de compra en tiendas físicas, en sitios web y en aplicaciones. Así puede generar automáticamente ofertas, descuentos y reembolsos. De esta manera, los clientes obtienen incentivos cuando compran ciertas categorías de productos o compran en tiendas específicas.

Una entidad financiera también puede usar los datos de ubicación de su aplicación móvil para pronosticar los gastos de sus clientes. Por ejemplo, cuando un usuario visita un concesionario de automóviles, la plataforma envía una notificación al banco y automáticamente envía por correo electrónico promociones relevantes. En este caso, una oferta de financiación de automóviles e incluso un seguro combinado sin papeleo.

5. MACH

MACH es una palabra colectiva (por sus siglas en inglés) para tecnología basada en microservicios de preferencia API con SaaS nativo de nube y descentralizados. Es una combinación de los mejores enfoques y plataformas tecnológicas que se convertirán en la arquitectura tecnológica más utilizada.

Los microservicios son un enfoque arquitectónico y organizativo para el desarrollo de software el cual consiste en construir una aplicación como un conjunto de pequeños servicios, con operaciones bien definidas e independientes entre ellas. Preferencia API significa que todas las funcionalidades están expuestas a través de una API que permite vincular dos o más aplicaciones o servicios, internos o externos, con terceros que utilizan APIs de banca abierta.

El software-como-servicio (SaaS) nativo de nube aprovecha todas las capacidades de la nube más allá del almacenamiento y el alojamiento. Esto incluye el escalado flexible de los recursos de alta disponibilidad.

La descentralización significa que la experiencia del usuario (UX) en el front-end está completamente desacoplada de la lógica del back-end. Esto permite gran libertad de diseño para crear una interfaz de usuario mucho mejor y conectarla a otros canales y dispositivos.

Si bien MACH es un término relativamente nuevo, sus componentes no lo son y, por lo tanto, están ganando popularidad rápidamente, ya que ayuda a las instituciones financias. Dado que en la tecnología MACH, cada componente es escalable, conectable y modular, se puede mejorar continuamente.

Además, MACH le da la libertad de elegir las mejores herramientas. Al hacer esto, las entidades pueden mantener una estructura que facilite agregar, quitar o reemplazar esas herramientas. También evitan los “bloqueos” o los vínculos con un proveedor o con tecnología patentada/cerrada.

Debido a esto, el camino hacia un producto mínimo viable (MVP) se acorta. Los desarrolladores pueden implementar prototipos en días en lugar de meses, y las empresas pueden probar conceptos claves antes de invertir en implementaciones a gran escala, ahorrando tiempo y dinero, y reduciendo el riesgo.

Con la arquitectura de software MACH, las empresas pueden agregar, probar y eliminar servicios, como si tratase de bloques de Lego.

6. Una banca más allá de los bancos

El futuro de las instituciones financieras será muy diferente de lo que hoy conocemos. Las tecnologías emergentes, las cambiantes expectativas de los consumidores y los nuevos modelos de negocio redefinirán dónde, quién, qué o cómo se operará en la industria.

Pronosticamos que las Instituciones Financieras No Bancarias (NBFI) y las Compañías Financieras No Bancarias (NBFC) tendrán una adopción y penetración en el mercado mucho más rápidas. Estas entidades no tienen una licencia bancaria completa ni una sucursal, pero ofrecen algunos o la mayoría de los productos que ofrecen los bancos tradicionales.

Estas compañías abarcan desde los nuevos tipos de prestamistas como el concepto "compre ahora, pague más tarde"; proveedores de servicios de remesas; procesamiento de pagos, inversiones (asesores robóticos), financiamiento (P2P y crowdsourcing), seguros, sistemas de tarjetas de crédito, intercambios de divisas, organizaciones de micropréstamos, entre otros.

Muchos de los anteriores existen desde hace décadas, con actividades similares a los bancos, pero el cambio fundamental es que están aprovechando la tecnología digital al máximo. Como resultado, pueden crecer rápidamente, no se limitan a una ciudad o las limitaciones físicas de una sucursal u oficina, ofrecen una incorporación más rápida y menos fricción en el mercado.

A esto se suma y compite un subconjunto de NBFC cuyo modelo de negocio no está relacionado con las finanzas, sino que sirve como intermediarios o facilitadores.

La habilitación de este cambio masivo viene dada por el concepto de la "financiación integrada". Integra servicios financieros con proveedores no financieros. A través de BaaS (la banca como servicio), permite a las empresas integrar o agrupar productos y servicios de tipo bancario en sus canales digitales, sin redirigir a los usuarios a terceros.

Ejemplos de tales finanzas integradas son algunas súper aplicaciones (WeChat de Tencent en China y Grab en el sudeste asiático; TataNeu, Paytm, PhonePe en India); billeteras digitales (como Apple/Google Pay, PayPal), proveedores de teléfonos inteligentes y plataformas de redes sociales como Facebook.

Los usuarios pueden pagar, enviar, compartir, almacenar fondos en sus billeteras y comprar/vender productos, servicios y pagar facturas a través estas tiendas digitales integrales. Además, estas aplicaciones se volverán más integrales y autónomas, ofreciendo aún más comercio y comunicación, desde pedir comida, reservar un taxi, transferir fondos, solicitar préstamos, combinar funciones B2B y B2C. Al mismo tiempo, permite a los usuarios ver videos, usar videojuegos, chatear con clientes o amigos.

Del mismo modo, los operadores de telecomunicaciones/móviles ampliarán aún más los servicios financieros que ofrecen, con un público cautivo de millones.

El fondo de inversión LightYear Capital estima que, para 2025, los servicios financieros integrados tendrán un valor de 230 mil millones en ingresos, un aumento 10 veces mayor con respecto a 2020 (22,5 mil millones)⁸.

Los clientes pronto podrán "construir su entidad financiera" combinando servicios de diferentes proveedores en lugar de comprometerse conuna sola institución. No tendrán coste de traspaso y el resultado será incremental, transparente y flexible.

Como resultado, las PYMES de la industria financiera deben reevaluar fundamentalmente las interacciones con los clientes; cómo evolucionarán los productos/servicios, observar cuidadosamente el ecosistema además de cómo adaptarán sus modelos de negocio.

¿Qué pueden hacer las empresas para aprovechar estas tendencias? Ejecutar inversiones, hacer un análisis FODA, desarrollar capacidades futuras y trabajar con una mentalidad de asociación con fintechs.

¡La mejor manera de prepararse para el futuro es estar listo ahora!

¿Cómo puede ayudar Bankingly?

Entendemos la transformación digital. Bankingly ayuda a los clientes PYMES del sector financiero a adaptarse, crecer y llegar más lejos. Estamos orgullosos de los enormes avances realizados por cientos de nuestros clientes en el uso de nuestra plataforma de productos y servicios, y sus millones de usuarios en mercados emergentes como América Latina, África y Asia. Todo esto a un coste mínimo, basado en el uso real de los canales digitales, con salida al mercado en cuestión semanas.

Nuestra reconocida experiencia y conocimiento de la industria le permitirá empoderar a su organización.