4 tendencias de la banca digital que hay que observar

No cabe duda de que la banca digital está en auge, ya que millones de consumidores y empresas utilizan sus celulares y aplicaciones como modo de vida.

Estas son las 4 tendencias que creemos que darán forma a la banca digital…

1. La banca dejará de ser el negocio de siempre

Los bancos desempeñarán un papel vital en la economía mundial, pero su «definición» y alcance cambiarán más allá de sucursales y productos y servicios tradicionales.

Los bancos pasarán a un modelo centrado en el cliente que se adapte y ofrezca servicios sin fisuras en todos los canales, es decir, Omnicanal: un compromiso dentro de las plataformas de redes sociales, aplicaciones, smartphones y realidad virtual o el metaverso.

Los vendedores de smartphones o los proveedores de servicios serán percibidos como «bancos móviles» porque pueden almacenar fondos (billeteras digitales), realizar transacciones, ahorrar (a cambio de puntos de fidelidad), transferir fondos y pagar bienes y servicios; potencialmente, pueden eludir a los bancos o complementarlos. Este proceso ya está en marcha, y esta tendencia no hará más que aumentar.

2. Operadores de telecomunicaciones que ofrecen servicios financieros

Los operadores de telecomunicaciones, o telcos, están incorporando los servicios financieros a sus modelos de negocio y continuarán haciéndolo. Las empresas de telecomunicaciones son, a menudo, el primer punto de contacto, ya que tienen una relación profunda con sus clientes, el uso, la escala, la infraestructura, y una gran audiencia. Esto les permite ofrecer servicios con los que los bancos tradicionales no pueden competir.

Un ejemplo es M-Pesa, un servicio de transferencia de dinero por teléfono celular que permite a los usuarios depositar, retirar y transferir dinero utilizando sus teléfonos móviles. Este servicio es muy popular y compite con los bancos tradicionales ofreciendo comisiones más bajas y más comodidad. Esto supone una gran oportunidad para las empresas de telecomunicaciones. Como resultado, esperamos que cientos de telcos se interrelacionen más con los servicios financieros.

3. Las súper aplicaciones se convertirán en centros bancarios digitales

Las súper aplicaciones, se han hecho enormemente populares en todo el mundo y han pasado de ser simples plataformas de mensajería a un «destino de estilo de vida digital» con más de mil millones de usuarios y un ecosistema de millones de mini programas.

Es probable que las súper aplicaciones se conviertan en el lugar de referencia para muchos. A ellos se sumarían las plataformas de comercio electrónico y de redes sociales, que tienen un público cautivo y ofrecen billeteras digitales, transferencias de dinero, compras en tiendas desde las apps, y mucho más.

La mayoría ya están ofreciendo o probando servicios de tecnología financiera dentro de sus estructuras. Incluso las aplicaciones de transporte como Uber ofrecen ahora algo de tecnología financiera y están aumentando su alcance y sus ofertas.

4. La IA desempeñará un papel más importante

La inteligencia artificial ya se utiliza en la banca digital, y su papel no hará más que aumentar en los próximos años. Desde la Robo-inversión y las recomendaciones personalizadas hasta el soporte al cliente para alcanzar sus objetivos financieros, la IA llegará a todos los aspectos hasta el punto en que su implicación se dará por descontado.

Por ejemplo, los chatbots que permiten dar un servicio de atención al cliente permanente, hasta el Machine learning (ML) que puede detectar patrones en el comportamiento de los clientes para proporcionar una mejor ciberseguridad o traducir en tiempo real. Además de ofrecer productos, ofertas y préstamos muy personalizados en función del uso, el riesgo crediticio y otros criterios.

Sin embargo, la verdadera acción, la disrupción y el impacto de la IA se producirán en la trastienda, a medida que los bancos automaticen más procesos, centros de llamadas, integraciones, CSC para realizar tareas rutinarias, operativas y manuales, analicen los datos de los clientes para un marketing altamente personalizado y mejoren sus productos y servicios.

Por supuesto, esperamos una serie de medidas reguladoras, de seguridad y de mejora de la privacidad para hacer frente a estos cambios.